Программа социальной ипотеки для бюджетников

Работникам бюджетной сферы гораздо сложнее выплачивать кредит, поскольку уровень их доходов недостаточно высокий.

Главные аспекты

Ипотека — это одна из форм залога, когда гражданин приобретает жильё и в качестве залога предоставляет другую недвижимость.

При оформлении обычной ипотеки банк требует первоначальный взнос в размере 10-30%, а процентная ставка варьируется от 12 до 15%. Действие кредита распространяется на срок до 30 лет.

Фото: категории граждан, которым могут предоставить социальную ипотеку

Чтобы выплачивать его банк рассматривает платёжеспособность лица и определяет, какая сумма из общего дохода должна предоставляться ежемесячно.

Гражданин со средним уровнем заработной платы никак не сможет себе позволить отдавать около 40% месячных средств семьи. В таком случае банк может определить лицо как ненадёжное и отказать в кредитовании.

Что это такое

При выборе социальной ипотеки можно воспользоваться такими вариантами помощи:

  • покупка жилья на первичном рынке по себестоимости. Через уполномоченные структуры государство выкупает жильё ещё на этапе постройки, а потом реализует его для определённых категорий населения. Цена такой недвижимости гораздо ниже рыночной, а, соответственно, доступней;
  • получение единоразовой поддержки от государства в виде определённой суммы на покупку жилья. Это поможет сдвинуть с «мёртвой» точки процесс приобретения недвижимости;
  • при получении ипотеки бюджетники могут рассчитывать на пониженные процентные ставки от банковской организации.

Для того, чтобы претендовать на льготные условия кредитования необходимо соответствовать определённым критерием.

Однако самым главным фактором является реальная потребность в жилье или улучшении жилищных условий.

Последние изменения

В 2019 году условия кредитования для сотрудников бюджетных сфер стали ещё более доступными. Особых изменений эта тема не приобрела.

Существует несколько государственных программ, согласно которым их участникам выдаются специальные сертификаты на получение денежной субсидии – это молодые семьи, молодые учителя, врачи и др.

Фото: программа Доступное жилье

Размер субсидии может составлять до 30% от стоимости приобретаемого жилья, причем, если в семье есть дети, субсидия должна составлять не менее 35%.

Окончательный размер субсидии зависит от региона проживания, количества детей и стоимости квадратного метра.

Например, если вы относитесь к такой категории населения как врачи, учителя или учёные и проживаете на территории Московской области, то вам предоставят особые возможности.

Если вы подтвердите факт нуждаемости в улучшении условий проживания, то сможете получить субсидию, которая покроет 100% от цены жилья. Эта процедура проводится в такой способ:

  • половина денежных средств выделяется на выплату первоначального взноса по ипотеке;
  • остальная сумма выплачивается в течении десяти лет. Таким образом, государство принимает на себя оплату основной части кредита, а заёмщик оплачивает только проценты.

Как и в других программах поддержки условия кредитования зависят и от региона проживания. Поэтому, если вы решили воспользоваться данной льготой, то обязательно необходимо проконсультироваться с экспертами. Это могут быть банковские организации, которые расскажут об особенностях вашей ситуации.

Правовая база

Указ Президента Российской Федерации от 07.05.2012 № 600, в котором идёт речь о мерах, которые должны быть предприняты для обеспечения людей доступной недвижимостью.

Именно этот указа является основой для создания многих других проектов и программ. Их разработка проходит вместе с государственными органами и банковскими организациями.

Эти процессы осуществляются для поддержки сотрудников в бюджетной сфере. Названный указ установил план социальных преобразований, направленных на достижение следующих целей:

  • обеспечение оптимальных условий кредитования для отдельных групп граждан;
  • разработка программ государственной помощи по улучшению жилищных условий;
  • строительство доступного жилья.

Вопросом помощи занимаются и органы местного самоуправления, поэтому условия в разных регионах могут отличаться.

В основном создаваемые программы ориентированы на первоначальные взносы по ипотеке и регулирование ежемесячных выплат.

Как принять участие в программе социальной ипотеки для бюджетников

В разных регионах страны внедряются разные виды помощи бюджетникам. Поэтому и условия получения ипотечных займов не всегда одинаковы.

Хотя, если сравнивать подобные программы, то можно выделить общие черты:

  • обычно желающих воспользоваться льготной ипотекой много, поэтому нужно занимать очередь. Чаще всего списки собирает начальство и отдает в нужные инстанции. После того как очередь подойдет к конкретному человеку, он может взять льготный заем;
  • приоритет принадлежит тем лицам, которые стеснены в жилищных условиях;
  • одним из пунктов соглашения при предоставлении льготного займа довольно часто есть привязка к месту работы и невозможность уволиться оттуда раньше определенного времени;
  • для определенных групп бюджетников есть отдельные программы.

Кто имеет право

В перечень бюджетников входят те граждане, которые находятся на государственном обеспечении, а именно:

Выполнение профессиональной деятельности в органах муниципальных образований, органах власти, либо в госорганах Прохождение службы в госструктурах – в том числе и в таможенных органах, противопожарных и спасательных структурах, вооруженных силах, а так же в полиции. Работа в образовательных и медицинских учреждениях. Ипотека может быть выдана только в том случае, если стаж работы составляет не менее трех лет
Необходимость в приобретении недвижимости, либо в улучшении жилищных условий По данному пункту получить недвижимость в социальную ипотеку можно только в том случае, если у бюджетника нет жилья, либо если таковое имеется, но оно не соответствует требованиям законодательства по техническим или санитарным нормам, или на каждого члена семьи приходится площадь меньше, чем положено
Имеются ограничения по возрасту В частности, программой могут воспользоваться те люди, которые не достигли 35 лет, либо те, кто работает на предприятии в бюджетной сфере более двадцати пяти лет. Причем если в первом случае осуществляется господдержка молодёжи, то во втором случае государство поощряет за добросовестную трудовую деятельность

Условия оформления в Сбербанке

Интересным является вопрос, какие есть особенности социальной ипотеки для бюджетников и какие проценты предоставляет Сбербанк. Он принимает участие в организации всех государственных программ.

Например, молодым учителям установлена льготная процентная ставка — от 9,5%. При этом часть денежных средств возвращается заёмщику каждый год. Ипотечный договор можно скачать здесь.

Первоначальный взнос составляет оплату 20% от цены приобретаемой недвижимости. Особые условия предоставляется и военным. Они могут покупать как первичное, так и вторичное жильё.

Процентная ставка такая же, как и у молодых учителей, а оформление ипотечного страхования (страховка жизни и здоровья) является необязательным условием.

Срок кредитования для бюджетников не отличается от срока для других категорий, а именно 20-30 лет. Предусмотрено некоторое ограничение по возрасту. Заёмщику должно быть не более 25 лет на тот момент, когда кредитные отношения с банком будут окончены.

Необходимые документы

Тот или иной пакет документов, который нужно предоставить, зависит от вашей категории и выбранной программы.

При заявлении своего права на получение льгот можно ориентироваться на стандартный набор бумаг:

  • документ, который подтверждает возможность получения льготы;
  • ксерокопии паспортных данных всей семьи;
  • идентификационный код заёмщика;
  • свидетельство о рождении ребёнка/детей;
  • справка о составе семьи;
  • бумага с места работы (о стаже);
  • справка о семейных доходах;
  • копия трудовой книжки;
  • договор купли-продажи;
  • справка об отсутствии задолженности перед кредитором;
  • свидетельство о госрегистрации права собственности на жильё.

Чтобы уточнить полный перечень документов с учётом региональных особенностей нужно обратиться в банк, в котором вы будете получать займ.

Порядок регистрации

Весь пакет указанных документов предоставляется в банк, который рассматривает его и принимает решение о необходимости включения данного заемщика в определенную программу.

Фото: порядок предоставления бюджетных субсидий

Для бюджетников применяются или пониженные процентные ставки, или компенсация процентов от государства на расчетный счет плательщика. Одновременно могут применяться две программы по отношению к одному заёмщику.

Особенности при сделке для отдельных категорий лиц в бюджетной сфере

Основные условия для определённых категорий:

Учёные Их возраст должен составлять меньше 40 лет. Процентная ставка равна не более 11%, а ипотека предоставляется на период до 25 лет. Составляется достаточно гибкий график ежемесячных выплат. Сначала учёный может платить меньше, но по мере карьерного роста возрастают и взносы
Учителя Размер кредитной ставки составляет от 10 до 11%, при этом кандидат должен учитывать некоторые особенности: возраст не более 35-40 лет; стаж работы учителем должен быть не менее 3-х лет, а работа должна проходить в государственном учреждении
Врачи Специалист не должен быть старше 35-40 лет. Стаж работы в государственном учреждении должен составлять не менее одного года, а после получения ипотеки нужно проработать в госучреждении не менее 5 лет
Военные Приобретение жилья будет проходить в рамках накопительно-ипотечной системы

Основные преимущества

Такими преимуществами обладает участник льготного кредитования:

  • пониженные ставки по кредиту;
  • определённая часть на приобретаемое жильё возмещается государством;
  • получение ежегодного вычета по кредиту.

Стоит отметить, что у каждой категории бюджетников есть свои условия кредитования и преимущества.

По сравнению с прошлым годом, ипотека в 2019 году стало доступнее благодаря тому, что все самые большие банки страны снижают ставки по займу.

Из прогнозов ведущих специалистов следует, что в будущем году льготное кредитование для бюджетников станет более доступной, а это говорит о том, что будет уменьшен пороговый уровень заработной платы бюджетников.

Видео: социальная ипотека — как оформить

Содержание статьи:

  • Социальная ипотека для бюджетников: варианты и претенденты
  • Условия социальной ипотеки для бюджетников
  • Сложности получения льготной ипотеки для бюджетников

Важнейшим фактором при выдаче ипотечного кредита, является платежеспособность заемщика. Именно для этого банки требуют предоставления документов о наличии постоянного места работы и доходов. В среднем банки считают приемлемой такую сумму кредита, при которой ежемесячный платеж не превышает 30%-40% совокупного дохода всех членов семьи. При этом есть несколько категорий граждан, доходы которых позволяют взять в кредит жилье разве что в провинции и не в самом лучшем состоянии. Это, прежде всего, работники бюджетной сферы, сотрудники органов внутренних дел, военнослужащие и молодые семьи.

Для того чтобы обеспечить этим людям возможность обзавестись собственным жильем правительство разработало различные социальные жилищные программы. К примеру, военнослужащие могут стать участниками НИС и получить возможность купить жилье полностью за счет государства. Остальным нуждающимся категориям граждан помощь оказывается в меньшем размере, но ее достаточно для того, чтобы значительно облегчить заемщикам кредитное бремя.

Социальная ипотека для бюджетников: варианты и претенденты

Сегодня работники бюджетной сферы (сотрудники органов власти, учителя, ученые и т.д.) могут получить льготное жилье двумя путями:

  • приобрести квартиру в новостройке из государственного заказа по себестоимости;
  • получить жилищную субсидию, которую можно использовать при получении ипотечного займа.

Получить жилье первым способом достаточно сложно в силу ограниченности количества государственного жилья. А вот второй путь доступен многим сотрудникам бюджетной сферы.

Программа социальная ипотека для бюджетников предусматривает предоставление субсидии наиболее незащищенным категориям граждан, реально нуждающимся в улучшении жилищных условий. Это те, кто:

  • проживает со своей семьей на одной жилплощади с другой семьей родственников;
  • проживает в коммунальной квартире или в съемном жилье и при этом не имеет в собственности другой жилой недвижимости;
  • проживает в условиях, не пригодных для проживания (в помещениях без отопления, без надлежащих коммуникаций и т.п.);
  • проживает в квартире, размеров которой недостаточно для того, чтобы обеспечить каждого члена семьи 14 квадратными метрами жилья и т.п.

Стоит отметить, что в каждом регионе действуют свои условия программы поощрения бюджетников с помощью социальной ипотеки. Там, где муниципальные органы испытывают дефицит кадров, субсидия может быть большего размера, и дополнительно может компенсироваться часть процентов по займу или погашаться часть займа. С другой стороны там, где сотрудников на всех уровнях достаточно программа может действовать в максимально облегченном варианте, а то и вовсе не работать.

Условия социальной ипотеки для бюджетников

Как правило, если сотрудник бюджетной сферы соответствует предъявляемым требованиям, то ему следует подать заявку на получение субсидии в местный орган власти, контролирующий социальную ипотеку. Его кандидатуру будет рассматривать специальная комиссия, которая примет решение о том предоставлять ему субсидию или нет. Если решение будет положительным, то претендент получит специальный сертификат, подтверждающий его право на льготы.

Как правило, субсидия предоставляется в размере 30%-40% от средней стоимости жилья в регионе. Ее можно использовать для внесения части или всего первоначального взноса, погашения части процентов или тела ипотечного кредита. Также в некоторых регионах могут работать специальные программы кредитования на льготных условиях (сниженный процент, минимальный первоначальный взнос и т.п.), займы по которым выдают государственные структуры.

Кандидатов на получение социальной ипотеки ставят в известность о том, что после получения субсидии они должны в течение определенного срока работать в бюджетной сфере. Если же они уволятся раньше, то им придется вернуть всю сумму льготы или ее часть. При этом, как правило, не запрещается перевод из одной бюджетной организации в другую.

Сложности получения льготной ипотеки для бюджетников

На реализацию социальных жилищных программ в бюджет закладываются определенные суммы. В то же время людей, желающих получить субсидию и соответствующих всем требованиям программы очень много. Это приводит к тому, что образовываются своеобразные очереди на получение субсидии. Сотрудник бюджетной сферы, получивший сертификат может быть вынужден в течение неопределенного срока ожидать перечисления необходимой суммы.

Кроме того, необходимо учитывать, что с подобными сертификатами работают далеко не все коммерческие банки. Безусловно, такие крупные игроки ипотечного рынка, как Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк принимают в работу социальные сертификаты. Однако их отделения есть не во всех муниципалитетах страны. Еще одной проблемой данного рода льгот является недостаток информации. Как правило, потенциальные участники социальной жилищной программы не знают, какое региональное управление занимается льготной ипотекой, какие документы следует подготовить и куда конкретно обращаться.

Однако, несмотря на имеющиеся сложности, социальная ипотека для бюджетников является едва ли ни единственным решением жилищных проблем для большого количества наиболее незащищенных категорий граждан.

Представители бюджетных организаций, к сожалению, не могут похвастаться высокой заработной платой. Поэтому им труднее всех обеспечить себя собственным жильем. Специально для этого государством была разработана ипотечная программа для бюджетников, позволяющая получить льготные преимущества.

Особенности программ ипотечного кредитования

Ипотечное кредитование для бюджетников предполагает помощь государства для работников различных соц. сфер, организации которых содержатся на финансировании из федерального бюджета страны.

Всего существует три различных вида льгот, которые становятся доступными при вступлении в бюджетную ипотеку. Сбербанк является одним из главных банков, которые поддерживают такой вид предоставления кредитов. Поддержка выражается в виде:

  1. Единовременной компенсации в виде денежной выплаты из государственных фондов. Она переводится на личный счет участника ипотеки для бюджетников в Сбербанке. После этого можно легко сделать первый взнос или оплатить часть уже имеющейся задолженности по ипотеке.
  2. Общее уменьшение ипотечного процента.
  3. Более выгодные жилищные условия ипотеки для госслужащих и других бюджетников.

Однако вступить в эту программу не так просто. Банк оценивает все необходимые факторы и принимает окончательное решение для того, чтобы максимально снизить риск невыплаты кредита. Оценивается сфера деятельности заявителя, доход его семьи, а также нуждаемость в жилье. Если представителей банка устраивают все факторы, то они дают положительный ответ.

Право на вступление в программу ипотечного кредитования для бюджетников имеют работники дефицитных профессий в регионах, а также представителям бюджетных организаций, жилищные условия которых гораздо ниже установленной нормы.

При заключении договора с банком клиент не может сменить место работы в течение срока, установленного в договоре. В некоторых случаях допускается смена в рамках бюджетных должностей. Однако нельзя получить ипотеку и сразу же устроиться в коммерческую организацию.

Плюс ко всему, если у заемщика возникают определенные трудности с ипотечными выплатами, то он имеет право получить отсрочку на необходимый срок и избавиться от риска потерять жилье в силу тяжелых обстоятельств.

Как правило, кредит предоставляется бюджетникам, чья зарплата ниже зарплаты представителей коммерческих организаций. Но, поскольку все банки преследуют цель избавиться от рисков неуплаты долгов, в ипотеке может быть отказано тем гражданам, чья зарплата слишком маленькая. Практически всегда в услуге отказывается людям пожилого возраста. Поэтому лучше всего обращаться в банки, которые имеют долю государства.

Наиболее благоприятные условия кредитования предлагает всем известный Сбербанк. Однако обязательно нужно выполнить первоначальный взнос в виде 20 процентов от стоимости жилья.

Перечень необходимых условий

Существует определенный перечень условий, при соблюдении которых можно смело рассчитывать на вступление в программу. В список этих условий входят:

  • Стаж работы более 3-х лет.
  • Проживание в неприемлемых условиях.
  • Отсутствия личного жилья вовсе.
  • Отсутствие во владении недвижимого имущества или доли в нем. Это касается как самого клиента, так и его семьи.
  • Отсутствие заключенного договора об аренде жилья, площадь которого составляет более 15 квадратных метров на каждого проживающего.
  • Гражданин может арендовать коммунальную жилую площадь или являться ее собственником.
  • Наличие документов, которые подтверждают необходимость улучшения жилищных условий и льгот при получении ипотеки.

Если большая часть условий соблюдена, то банк предоставляет субсидии на получение жилой площади размером из расчета 18 квадратных метров на каждого проживающего. После этого появляется возможность подобрать квартиру в подходящем районе с предпочитаемой планировкой.

Для признания необходимости улучшения жилищных условий нужно обращаться в городскую администрацию. Туда подаются все необходимые документы и принимается итоговое решение. Если оно принято в пользу гражданина, то получается свидетельство на получение субсидий от банка.

На размер льготных субсидий влияет множество факторов, поэтому сложно назвать примерную сумму. Они рассчитываются в каждом случае индивидуально.

Льготы для молодых семей

В Российской Федерации проходит специальная жилищная программа, позволяющая сформировать рынок жилого имущества, доступного всем гражданам страны. Молодые семьи могут рассчитывать на вступление в программу, если:

  1. Супругам менее 35 лет.
  2. Брак вступил в силу более года назад и дети отсутствуют.
  3. В городской администрации получено свидетельство о необходимости приобретения жилья или улучшения жилищных условий семьи.
  4. Оба супруга являются гражданами Российской Федерации.
  5. Наличие справки о постоянном доходе, а также суммы для первоначального взноса.

Если все условия соблюдены, то можно рассчитывать на вступление в программу ипотечного кредитования для молодых семей.

Поддержка для молодых учителей

Если возраст молодого учителя не достигает 35 лет и он работает в государственной школе, то он может получить поддержку от государства при получении жилищной ипотеки. Гражданин должен иметь сумму, равную 10 процентам от стоимости будущей жилой площади. В программу также могут вступить аспиранты, а также выпускники высших учебных заведений, которые устроились учителями в школы.

Зачастую учителя при первой же возможности пытаются сменить свое место работы на более прибыльное. Такая программа исключает эту возможность, поскольку при заключении договора гражданин не может сменить место работы.

Помимо субсидий на первый взнос, учителя получают сниженную процентную ставку по ипотечному кредиту.

Военная ипотека

Любой военнослужащий, достигший возраста 25 лет, может стать участником программы ипотечного кредитования для госслужащих. Для этого требуется получить справку о необходимости получения жилья, как и в других случаях.

Схема оформления кредита при такой программе выглядит следующим образом:

  1. На базе воинской части собираются рапорты от военнослужащих, которые хотят стать участниками программы.
  2. В одном из банков страны открывается личный счет гражданина, на который каждый год перечисляются денежные средства из федерального бюджета.
  3. В течение этого времени накапливается сумма, необходимая для субсидии.
  4. Через 3 года прохождения службы военный обращается в банк для получения ипотеки.
  5. Накопленные за это время средства направляются для покрытия первоначального взноса.
  6. Ежемесячный платеж полностью финансируется из государственного бюджета.

Если по какой-то причине гражданин оканчивает воинскую службу, то дальнейшую оплату он производит самостоятельно. В случае переезда программа предусматривает возможность обмена жилья.

Далеко не все работники бюджетных организаций могут самостоятельно решить вопрос с приобретением собственного жилья. Поэтому государство предлагает различные льготы в качестве поддержки таких граждан.

Однако процесс получения субсидий — дело не простое, ведь необходимо собрать большое количество документов, после чего ждать одобрения в течение определенного времени, установленного банком.