Помощь должникам банка в погашении долгов: куда обратиться

Также можно уменьшить ежемесячные платежи, тем самым увеличивая общий срок действия договора. Государство может помочь

  • Можно субсидировать часть суммы.
  • Уменьшить ставку.
  • Оформить льготный кредит.
  • Рефинансировать заем.
  • Провести реструктуризацию.

Погашение займа с помощью суда Помощь в погашении можно попросить у суда. Но обращаться в данную организацию необходимо только в том случае, если выплата была просрочена не по злому умыслу, а в силу определённых обстоятельств. К примеру, это может быть потеря работы, смена работы, уменьшение заработной платы, оплата средств через терминал с задержкой (в основном денежные средства, которые оплачиваются через терминалы сторонних банков, поступают на счет организации с запозданием в несколько суток).

Помощь в погашении кредита: виды, государственные программы, условия

Некоторые кредиторы считают это пустой тратой времени. Юридически правильно составленная претензия к должнику будет служить доказательством ваших мирных требований возврата денег и желании уладить конфликт во время судебного разбирательства.

  • Проведение переговоров и обсуждение новых условий возврата займа. Все должно быть заверено документально в виде договора.
  • Обращение в правоохранительные органы.

    На этот этап кредитор переходит, когда не действуют уговоры и мирные требования. Первоначально составляется иск о взыскании задолженности. Сюда же прикрепляем доказательства факта займа: расписки, договор, претензии, все, что может подтвердить наличие долга.

    Точной даты окончания процесса судья назвать не сможет, все зависит от конкретного дела.

  • Заключительный этап — перечисление денежной суммы.

Самое популярное за месяц

Инфо

Попробуйте договориться об отсрочке платежа на несколько дней.

  • Если вы дали обещание о выплате денежных средств в определенный день – сделайте все возможное, чтобы успеть вовремя.
  • Далее, перечислим основные способы решения проблем с погашением долгов. Медиаторы Цель этих организаций – установить контакт между кредитором и заемщиком. Последнему отправляют извещение на адрес проживания, осуществляется ведение переговоров.

Сотрудники службы вводят должника в курс последствий, которые повлечет за собой неуплата. В некоторых случаях возврат денег можно осуществить на льготных условиях. Находится компромиссное решение между двумя конфликтующими сторонами.
Признание банкротства Банкротство − это один из наиболее распространенных способов получить финансовую помощь государства в погашении задолженности по кредитам.

Срочно нужна помощь в погашении банковских кредитов

Почта [email protected] Здравствуйте! Мне срочно нужна финансовая помощь, отдать долги в МФК и долг в банк.Я на грани жизни и смерти, работаю, но этого не хватает. Мне 35 лет и знаю что сама виновата, помогите прошу выбраться из долговой ямы, я обращалась к юристам они сказали что банкротам меня не признают. Банки тоже отказали, мой долг на данный момент 345000 т.р.

Внимание

Живу в Саратовской области, если сомневаетесь мой номер карты 4817760024926010. Отвечу на все вопросы. Только помогите прошу вас. У меня больше нет сил и не знаю кому обратиться. Нужна помощь на уплату долгов и процентов по кредиту 5.

Здравствуйте, мне очень нужна помощь. Начну сначала, в декабре меня уволили с работы пока искала работу взяла займ на погашение процентов в банке, брала на декабрь и январь и чуть-чуть чтобы на продукты. Потом проценты надо было платить, я взяла у других микро-займ.

Погашение кредита государством

Важно

Чем мы можем помочь Наши специалисты проконсультируют вас и подскажут, как правильно поступить в сложившейся ситуации, чтобы не только не допустить образования задолженности, но и оставить вашу репутацию, как заемщика, незапятнанной. Мы поможем вам подобрать наиболее оптимальный, пошаговый вариант погашения задолженности. Такой способ решения проблемы на сегодняшний день является наиболее популярным и во многом оправдывает себя.

Просроченный кредит – это не простая ситуация для обоих сторон кредитного договора. Чаще всего для заемщика процесс выхода из просрочки без переплат выглядит туманно, а страх быть обманутым сотрудниками банкам не дает возможности принять правильно решение.

К кому обратиться, если есть задолженность по кредиту

Нужна помощь в погашении кредитов 2. Добрый день! Господи сколько людей ищут помощи. Мне тоже она нужна. Залезла в кредиты. Не могу выйти. Помогите если это возможно. Может кто занимается кредитами но с нормальными процентами.
Буду выплачивать все вовремя. Но умерено. Я знаю, что это не реально. Просто уже не знаю куда обращаться . Я работаю. Просто не хватает. Т.к я одна с тремя детьми. Я не прошу подарить мне деньги. Я прошу помочь выйти из долгов с большими процентами. Мой адрес [email protected] и номер карты 2019 8400 2019 0864. 3. Здравствуйте! У меня кредиты, жена и ребенок, мне нужно 500000 рублей чтобы закрыть все кредиты и платить только этот один. Я работаю официально, готов платить 16000 в месяц. Деньги возьму под проценты. Спасибо пишите мне на почту. Живу в Волгограде, возьму деньги как хотите, под расписку у нотариуса.

Помощь в погашении кредитов

Огромное количество граждан Российской Федерации сталкивались с проблемой выплаты займов и не знали, где найти помощь в погашении просроченных кредитов. Чаще всего граждане не рассчитывают на долгосрочную перспективу и берут огромные суммы в компаниях. Вот тут-то и возникают сложности с выплатами, так как не хватает денежных средств.

Совет: если ежемесячный платеж составляет до 40% заработной платы, его можно оформлять. Если данная цифра больше, многие граждане просто не смогут вовремя выплачивать средства. Просрочил выплату, что делать? Финансовые организации заинтересованы в том, чтоб граждане выплачивали суммы по долговым обязательствам.
Поэтому они идут на уступки клиентам, предоставляя отсрочки платежей, снижение процентной ставки (рефинансирование, реструктуризация). Отсрочка платежа – это главный вопрос, который клиент должен поднять.

Помощь в погашении кредитов должникам, если нечем оплатить долги

Поставьте выплату по кредиту в приоритет другим расходам.

  • Проанализируйте ежемесячные траты. Часто мы сами не замечаем, куда уходят денежные средства. Вычеркните из статьи расходов все, без чего вполне можно обойтись : фаст –фуд, такси, посещение кинотеатров.
  • Откладывайте часть от каждых заработанных денег на оплату долга.
  • Вносите сумму, больше ежемесячного платежа.
  • Найдите подработку в свободное от основной работы время.
  • Рассмотрим, чего делать не стоит.
    Несколько «вредных советов», которые усугубляют положение:
  1. Бежать от сложившейся финансовой ситуации бесполезно. Не меняйте сим-карту, город и место жительства.
  2. Не отвечать на звонки сотрудников банка.

Помощь должникам в возврате долгов

Что делать, если Вы взяли кредит, а отдавать нечем? Есть ли способ избежать уплаты задолженности? К кому обратиться за помощью? Поможет кредитный адвокат. Большинство людей не подозревает, что можно избежать выплаты кредита, они занимают еще большие суммы у знакомых, продают имущество, и, попав в долговую яму, никак не могут выбраться из нее, однако воспользовавшись услугами специалиста, можно решить все проблемы. Главное — обладать информацией. Так, профессия антиколлектор появилась недавно.
В условиях кризиса количество кредитов возросло, но также выросло и число тех, кто оказался в затруднительной ситуации и не смог выплатить долг. Антиколлектор – это специалист, который сможет дать консультацию и оказать практическую помощь в решении проблем с задолженностью банку.

При потребкредитовании речь идет, скорее, о пропуске одного-двух платежей. При использовании отсрочки клиент должен иметь в виду, что проценты ему все равно придется платить. Иногда банки предусматривают платное подключение опции переноса платежа, однако даже при отсутствии платы расходы заемщика возрастут, ведь сумма, на которую начисляются проценты, не будет убывать.

Если отложенные выплаты не помогли, то можно попросить банк о реструктуризации долга по кредиту, то есть об изменении условий его погашения. Такие меры часто предпринимались в ходе кризиса 2019 года, но в обычной ситуации кредитные организации вольны поступать по-своему. Кредит на кредит Если кредитор не идет на реструктуризацию, обратитесь в другой банк за кредитом на погашение старого долга. На первый взгляд, такое решение выглядит как обмен «шила на мыло».

К кому обратиться за помощью в погашении кредитов

В нем прописаны условия выдачи займа, сумма ежемесячного платежа, размер штрафов в случае неуплаты и некоторые другие пункты. Несколько моментов, которые стоит учесть, если вы не можете погасить свои долги:

  • обращаться нужно только к профессионалам, имеющим образование юриста. Избегайте помощи сомнительных организаций;
  • перед оформлением займа у банка, специалисты советуют максимально просчитывать платежеспособность, учитывая форсмажорные обстоятельства: поломку машины, ремонт жилья, увольнение с работы и многое другое, на что могут уйти денежные средства.
  • обязательно должна быть некоторая страховая сумма, на случай, если денег для ежемесячного платежа не будет хватать;
  • обратитесь к реструктуризации. Вы можете взять заем в другом банке, предлагающем аналогичную сумму денежных средств на более реальных для вас условиях.

Иногда случаются в жизни ситуации, когда размеренная жизнь теряет свою основу из-за болезни, аварии, потери работы. Люди, у которых были кредиты, оказываются не в состоянии платить по ним. Куда нужно обращаться, если нет денег для оплаты долга? Об этом рассказываем далее.

С невыплатой займа сталкиваются все большее число россиян. По официальным источникам количество должников перевалило за 6 миллионов человек. Важно понимать, что паниковать в таких ситуациях не стоит, так как есть решение проблемы просроченного кредита. Рассмотрим несколько советов выхода из столь непростой финансовой ситуации.

Что делать заемщику?

Нужно понимать, что «бегство» от банка или его игнорирование — это не выход из ситуации. Чем дольше вы скрываетесь от банковских представителей, тем хуже будет ваше положение. В том случае, если у вас появляются финансовые проблемы, вы наоборот, должны как можно скорее сообщить о них своему кредитору, чтобы вместе найти выход из этого непростого положения.

  1. Обратиться в банк

Если становится понятно, что в будущем платить будет нечем, необходимо немедленно рассказать кредитору о надвигающейся проблеме. В любом банке предложат следующие пути решения:

  • реструктуризировать долг

Просроченная задолженность и проценты суммируются вместе с суммой кредита, а после платежи разбиваются на весь срок займа. Возможно, предложат увеличить срок обслуживания ссуды, что позволит уменьшить платеж.

На историю погашений такой шаг не отразится, хотя запись в деле БКИ появится обязательно. При этом заявление на реструктуризацию одобряют далеко не всем желающим, у вас должны быть серьезные причины на это. К примеру, в Сбербанке, рассчитывать на подобную услугу можно только при сокращении, прохождении военной службы или выходе в декрет.

  • подписать соглашение о кредитных каникулах

Это позволит отсрочить платеж, уменьшить сумму, возможно, придется вносить только проценты. Важно знать, что размер задолженности при этом уменьшаться не будет. Как правило, такие соглашения заключаются на срок до года.

С заёмщиком, созаемщиком, финансовым поручителем обязательно подписываются дополнительные договоры к основной сделке. Плательщик должен предоставить бумаги, подтверждающие уважительную причину для изменения условий займа. Это может быть:

  • копия трудовой книжки с записью об увольнении,
  • медицинские справки,
  • справка о доходах, где будет показано снижение заработной платы и так далее.
  1. Перейти к другому кредитору

Если не знаете, куда обращаться, когда не можешь платить кредит, или банк дал отказ в реструктуризации, можно попробовать рефинансировать долг. Это процедура перекредитования, когда новый банк выдает деньги за закрытие задолженности на более выгодных условиях.

Такой способ приемлем, если ставка и переплата будут существенно ниже текущих банковских обязательств. Некоторые банкиры предлагают соединить все кредиты в одном учреждении.

Важный нюанс: эта услуга будет вам доступна только в том случае, если у вас положительная кредитная история. Если же у вас испорчена КИ просрочками, штрафами, судебными разбирательствами, перепродажей долга коллекторам, то снизить платеж таким образом не получится.

  1. Обратиться к страховщикам

Иногда навязанные и подписанные ранее соглашения от страховой компании могут спасти ситуацию. Следует заглянуть в договор, выяснить при каких случаях организация станет выплачивать деньги.

Не редко оказывается, что потеря работы и доходов – это повод закрыть задолженность. Для инициирования расчетов с заёмщиком компании необходимо предоставить подтверждающие бумаги, как и в случае с банкирами.

  1. Дождаться суда

Когда финансовая ситуация кажется неразрешимой, можно дождаться судебного решения. Отказ в согласовании реструктуризации играет в пользу клиента, так как все официальные письма можно показать судье.

Важно до начала процесса вносить в кассу минимальный платеж в рублях (допустим, 10%-15% от суммы погашений). Такой подход покажет, что должник не скрывается, готов оплачивать заем, но в данный момент денег нет.

В судебном порядке можно договориться об отсрочке, реструктуризации и прочих комфортных условиях погашения уже на законных основаниях. Мировое соглашение будет выгодно для всех участников сделки.

Когда фигурирует залоговое имущество, то банк имеет право потребовать возмещения в счет квартиры или дома (машины, земельного участка, офиса). При реализации недвижимости через аукцион, вся вырученная сумма пойдет на погашение основного долга и процентов, а излишне уплаченное отдается клиенту учреждения.

Банкротство физического лица

Если размер вашей задолженности несоизмеримо велик по сравнению с вашими доходами, либо на данный момент у вас совсем нет заработка, а просрочка составляет 3 месяца и более, если накопились долги перед банками и ЖКХ, тогда обращаться к кредитору не имеет смысла. Он вам уже ничем не поможет, только потребует досрочного погашения долга.

В этом случае разумнее сразу идти к профессиональному юристу за помощью в составлении грамотного заявления в суд для признания вас банкротом. Такая возможность предоставляется гражданам с проблемными долгами в сумме от 500.000 рублей, но если у вас сумма меньше, и платить вы её никак не можете, то шанс есть.

Что дает вам банкротство? Все будет зависеть от того, сколько вы должны, есть ли у вас официальный доход и какое-либо дорогостоящее имущество. Вы обращаетесь в мировой суд, который рассматривает ваше дело, и выносит решение.

Оно всегда индивидуально, но варианта развития событий 2:

  • Вы можете получить реструктуризацию долга с пересмотром графика платежей и «фиксацией» суммы задолженности. У вас будут списывать 50% от суммы заработка до тех пор, пока долг не будет погашен. Счета арестовывают, дорогостоящее имущество изымают. Могут предоставить отсрочку, снизить проценты и убрать штрафы.
  • Если у вас нет трудоустройства и собственности, ваши долги просто списывают. При этом банки уже не будут иметь права требовать с вас что-либо.

Справиться с долгами, если нет средств для погашения займа, под силу каждому человеку. Главное, нужно действовать вовремя, не отчаиваться, так как проблема вполне разрешимая.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите

сюда

.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по

этой ссылке

. Другие записи на эту тему ищите

здесь

.

Случается, что взяв в кредит деньги, отдельные граждане их попросту не возвращают. Бывает, что причина таиться в недобросовестности заемщика и его преступном умысле не возвращать легко полученные деньги. Но чаще всего невозврат кредита связан с отсутствием возможностей и средств для погашения долга.

Причиной может быть потеря трудоспособности, сокращение на работе, снижение уровня доходов и прочие веские обстоятельства, лишающие человека возможности исполнять свои долговые обязательства. Попав в подобную ситуацию, большинство испытывают огромный стресс, усугубляемый давлением кредиторов.

Между тем, задолженность растет как снежный ком, и только своевременная юридическая помощь с долгами может стать спасительным кругом в подобной ситуации.

В чем заключается юридическая помощь с долгами или как могут помочь вернуть долг

Уровень правовой грамотности населения в целом не высок, чем, в свою очередь, успешно пользуются кредиторы, предлагая населению займы на заведомо невыгодных условиях.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно!

Кто сможет оказать помощь с долгом?

В любой кредитной организации имеется собственный юридический отдел, занимающийся правовой стороной вопросов кредитования, в том числе и составлением договоров.

Заемщики крайне редко вникают в суть договоров при получении ссуды пока не наступают негативные последствия неисполнения прописанных в договоре пунктов. Помощь с долгами, в первую очередь, заключается в доскональном изучении кредитного дела клиента для выявления возможных допущенных нарушений со стороны кредитора.

Кроме этого опытные юристы предоставляют следующие услуги:

  1. Консультации должника. Консультирование по вопросам снижения суммы долга, ведению диалога с банком и представителями кредитного учреждения, согласование тактики поведения должника.
  2. Решение вопроса посредством мирового соглашения, реструктуризации долга или иным путем, доступным к использованию в досудебном порядке.
  3. Оказание услуг представительства в суде, отстаивание интересов клиента, снижение суммы долга в процессе судопроизводства.
  4. Сопровождение хода исполнительного производства, защита законных интересов должника на стадии принудительного исполнения.
  5. Помощь клиенту в ходе прохождения процедуры банкротства.

Как на практике выглядит помощь с долгами

Весомую помощь должнику, попавшему в безвыходную ситуацию, могут принести консультации, полученные от квалифицированного юриста. Консультирование целесообразно и до того как наступили проблемы с погашением задолженности, а вернуть их денег нет, точнее, проконсультироваться можно на стадии получения кредита.

Юристы подскажут, какие пункты в договоре должны насторожить будущего заемщика и от каких кредитных предложений целесообразнее отказаться вовсе. Если обращение за консультацией состоялось, когда уже требуется непосредственная помощь с долгами, юристы способны, адекватно оценив ситуацию в целом и проанализировав кредитное дело, рекомендовать наиболее оптимальную тактику поведения в конкретно взятой ситуации.

На плечи юристов можно возложить обязанности по ведению переговоров с кредиторами. Опытным специалистам гораздо легче прийти к оптимальному соглашению сторон, наиболее приемлемому для клиента.

Помощь юристов в суде

В случаях, когда на досудебном этапе проблему решить не удалось, юристы способны оказать помощь с долгами на стадии судебных разбирательств, минимизировав сумму задолженности за счет уменьшения или отмены суммы неустойки, которая, порой, может значительно превышать основной долг.

И даже после того, как судебное решение вступило в законную силу, контроль за ходом исполнительного производства с соблюдением прав и интересов должника лишним не будет.

Юристы могут оказать помощь с долгами физическим лицам, проходящим процедуру банкротства, включая сбор необходимой документации, составление искового заявление, поиск финансового управляющего, контроль переговоров с кредиторами совместно с финансовым управляющим.

Кто может помочь с долгами?

 Заключение

Обращаясь за помощью в юридическую организацию, должнику следует помнить, что, несмотря на обширный спектр предоставляемых услуг, избавить от долга полностью юристы, или как их называют, антиколлекторы, не в состоянии. Непогашенный кредит рано или поздно придется оплатить.

Об этом следует помнить на стадии получения займа, трезво оценивая собственные возможности. Никакой юрист не способен сделать так, чтоб долг был полностью прощен заемщику. В компетенции антиколлекторов попытаться договориться об уменьшении суммы, либо предоставлении рассрочки, что означает, что заемщику в любом случае придется платить по просроченным кредитам.

Антиколлекторы, обещающие клиенту списание долга, должны, как минимум, насторожить. К сожалению, во всех сферах, связанных с финансами, существуют свои категории мошенников, поэтому тем, кому требуется оказание помощи с имеющимися долгами, следует первоначально навести справки об организации, на которую пал выбор.

Наилучшую характеристику может дать изучение судебной практики по делам, в которых принимали участие юристы антиколлекторского агентства. Дополнительно, для полноты информации, не лишним будет изучение отзывов о работе выбранной организации на интернет-ресурсах.

Как юристы помогли избавится от долгов, можно посмотреть в этом видео:

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!
Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Потребность в кредите не является редкой вещью: купить машину, дом — существенный вопрос для многих людей, особенно молодых семей. Получить кредит очень просто, а вот выплатить его вместе с задолженностью – вопрос совершенно другого уровня. Как правильно погашать кредит, сделать это досрочно, условия погашения рассмотрим в данной статье.

Условия банков по погашению кредита

В разных банках – разные системы и условия по выплате кредитов и задолженностей по ним. Обычно они разделяются на несколько этапов:

1. Сроки выплат. Абсолютное большинство банков сходятся в необходимости своевременной и ежемесячной оплаты платежей. Выплаты требуют проводить за несколько (обычно 10) дней до указанной даты в графике платежей по кредиту. В случае даже одного дня просрочки принято начислять проценты. Порой сумму таких процентов невозможно выразить более подходящим словом, чем – сумасшедшая.

Возьмём такой пример:

  • срок просрочки составляет 1 сутки;
  • банк начисляет по 0,1% за сутки просрочки (даже за неуплату 1 копейки);
  • сумма кажется небольшой, однако это мнение ошибочно.

В критических случаях, когда просрочка обнаруживается лишь к моменту следующего платежа, сумма штрафных процентов будет 0,30%, а это уже очень серьёзно и опасно. В такой ситуации оплатить следующий платёж нужно уже по новому тарифу. Если это невозможно, ситуация повторяется, а расходы на платежи растут, как снежный ком.

В условиях некоторых, особенно «злобных» банков, такие проценты могут начисляться на весь оставшийся период погашения кредита. В таких условиях даже 0.01% штрафных санкций будет являться весьма внушающей суммой.

Крайне внимательно изучайте условия кредитного договора, вчитывайтесь во все, даже незначительные пункты, не стесняйтесь и просите о помощи сотрудника банка в понимании сложных и запутанных моментов или воспользуйтесь услугами юриста. Это поможет избежать недобросовестных кредиторов и избавить себя от абсолютно ненужных (а порой – чудовищно огромных) денежных растрат из-за долгов в будущем.

2. Документы. Для погашения кредита (ежемесячного платежа) каждый месяц необходимо иметь при себе пакет документов. Требования к бумагам могут несущественно различаться, но основными являются:

  • паспорт;
  • установленный банком график платежей;
  • договор по кредиту (при наличии индивидуальных условий);
  • денежную сумму для покрытия платежа (с учётом комиссионных);
  • готовый почтовый бланк (если платёж осуществляется посредством «Почты России»);
  • инструкцию заёмщика.

При невозможности произвести оплату собственноручно, данную процедуру может провести доверенное лицо (родственники, друзья). В этом случае необходимо указать в платёжном документе паспортные данные изначального заёмщика. Данный способ предусмотрен не во всех банках, но довольно распространён. Это же касается и документов – они могут различаться, сотрудники имеют право потребовать дополнительные, но в целом именно указанный выше пакет бумаг и будет необходим для ежемесячного платежа.

3. Заполнение платёжного документа. К данному пункту стоит отнестись особенно внимательно. Сотрудники банка объяснят, как правильно его заполнять, но в нём определённо точно нужно указать:

  • номер счёта заёмщика (обычно 20 цифр);
  • ФИО заёмщика без сокращений;
  • полные реквизиты банка, куда осуществляется платёж.

Сроки, графики, схемы и очерёдность погашения кредита

В договоре по кредиту существуют три даты, относящиеся к его погашению:

  • дата ежемесячного погашения кредита;
  • период внесения средств (указан в графике платежей), например, «за 10 суток до списания»;
  • дата списания средств банком.

Если по договору необходимо внести средства до 15 числа, то лучше сделать это заранее, на максимально ранний срок внесения средств, указанный в графике – 5 числа. Дата списания не всегда совпадает с датой погашения кредита в договоре (причина, почему могут возникать просрочки), поэтому целесообразно вносить деньги на погашение заранее. Причём чем раньше, тем лучше.

Сроки погашения кредита начинаются с момента получения заёмщиком денежных средств и заканчиваются при последнем платеже, закрывающим кредит. Краткосрочный кредит оплачивается в течение 12 месяцев (или полугода), долгосрочный – 5 и более лет.

Что касается графиков погашения кредита, основных всего два:

1. Стандартный. Наиболее распространённый способ погашения кредита среди населения. Сумма кредита рассчитывается таким образом, чтобы выплата процентов и «тела» кредита были с перевесом в сторону первого:

Первое время переплата будет крайне существенной, но так как одновременно с процентами выплачивается и основная сумма кредита, то с каждым последующим месяцем падает и сам процент. В итоге получается, что заёмщик изначально тратит много, но в последние месяцы оплачивает исключительно сам кредит, а, следовательно, существенно экономит (в сравнении) в долгосрочной перспективе. Граждане, которые могут себе позволить высокие изначальные выплаты по кредиту, предпочитают стандартную форму погашения – в этом заключается особенная выгода.

Банк не особо рад тому, что его прибыль является не такой высокой, следовательно, тщательно следит за просрочками. Даже минимальная сумма повлечёт за собой существенные штрафные санкции. Необходимо достаточно серьёзно относиться к платежам и следить за любыми изменениями при выплатах, чтобы не угодить в долговую яму.

2. Аннуитетный. Если человек не в состоянии изначально позволить себе выплачивать высокие суммы платежей, то он предпочтёт аннуитетный способ погашения. В таком графике сумма кредита рассчитывается на равные, но не очень высокие ежемесячные выплаты:

При аннуитетной системе погашения кредита все платежи – полностью равного количества. Однако первые месяцы заёмщиком оплачиваются только проценты, а уже потом основная часть самого кредита. Такой способ погашения подойдёт людям со стабильным и одинаковым доходом, также он выгоден банкам (в первую очередь, банк получает собственную прибыль).

Подробнее о том, как начисляются проценты по кредитам – читать тут.

Ввиду погашения процентов, банк будет гораздо более толерантным к оставшейся части кредита и даже может простить просрочку без ухудшения кредитной истории заёмщика. И это логично – свою прибыль банк уже получил, зачем оказывать давление на должника и портить собственную репутацию?

Куда более охотно банк также будет делать по запросу заёмщика реструктуризацию (дольше выплачивать кредит, но ежемесячные платежи будут меньше, в зависимости от оставшейся суммы долга). А если предложить банку в таких условиях ещё и минимальный процент на все будущие платежи (вместо отсутствия такого процента в принципе), то вероятность получить отказ в реструктуризации и рефинансировании стремительно приблизится к нулю. И это лишь самые очевидные плюсы данной схемы погашения кредита для граждан, которые могут себе её позволить.

Также, согласно законодательству (№ 353-ФЗ, ч. 20), при выплате кредита существует определённая очерёдность, в которой погашается кредит и его составляющие. В том числе задолженность:

  • Проценты.
  • Сумма долга.
  • Штрафы.
  • Проценты (текущий период).
  • Сумма долга (текущий период).

Обратите внимание, что если заёмщик вносит неполную сумму, надеясь не трогать «тело» кредита, а погасить именно штрафы – это может не сработать, если денег не хватит. В итоге штрафы будут накапливаться, текущие проценты/сумма тоже, долг расти, а проценты – и вовсе страшно подумать. Грамотно рассчитывайте бюджет, чтобы не попасть в финансовую яму.

Помощь в погашении кредита

В случаях невозможности погасить кредитный долг (и сам кредит) собственноручно, можно воспользоваться помощью, разновидностей которой существует не так мало:

1. Банк. Уважающий себя банк не желает терять клиентов и портить свою репутацию, более того – банкам нет смысла лишаться выплат, если заёмщик не сможет выплачивать даже часть кредита. Следовательно, банки могут предложить:

  • отсрочку (кредитные каникулы); заёмщику даётся фиксированное время, в течение которого он может не оплачивать часть (или весь) кредита, чтобы была возможность найти средства для погашения;
  • рефинансирование; кредит на погашение кредита на более выгодных условиях, чем изначальные;
  • реструктуризация; уменьшение ежемесячных платежей за счёт увеличения срока погашения кредита (вместо 12 месяцев по 5 000 рублей – 24 месяца по 2 500 рублей).

2. Суд. Если кредитор не проявляет лояльности, заёмщик имеет право (на основании статей 3 ГПК РФ; 333 ГК РФ) обратиться в судебные инстанции. Статья 333 ГК РФ позволяет благодаря выявлению несоразмерности нарушения условий договора и их последствиями (за 1 день просрочки начислено 5% штрафа и т. д.) в судебном порядке совершить:

  • фиксирование суммы долга;
  • расторжение договора с банком;
  • значительное снижение штрафных санкций;
  • взаимовыгодные платежи.

При обращении в суд лучше нанять юриста, т. к. составление иска – дело довольно сложное. Грамотные специалисты значительно повысят шансы на выигрыш дела даже в самых «неудачных» ситуациях.

3. Выкуп. Некоммерческие Потребительские Общества (ПО) могут выкупить долг у банка и предложить заёмщику гораздо более выгодные условия. Банки с удовольствием это сделают: зачем продавать долг коллекторам под 10%, если можно сделать тоже самое для ПО под 20-40%.

4. Акции. Внимательно изучайте все бонусы, которые могут предложить банки и коллекторские агентства. Выгода от них весьма существенна, вплоть до прощения аж половины общего долга.

5. Юридическая помощь. Некоторые суды полностью встают на сторону кредиторов, поддерживая их требования в выплате громадных размеров неустоек и пр. Помощь юриста в данном вопросе считается особенно ценной. Также ФЗ-230 помогает бороться с коллекторами и защищает права заёмщиков. В случае нарушения Ваших прав стоит обратиться в федеральную службу судебных приставов (ФССП), т. к. это надзорный орган, и сотрудники могут помочь в сложной кредитной истории, в особенности – в борьбе с коллекторами.

6. Государство. Помочь в погашении кредита может государство через программу помощи молодым семьям «Жилище» (актуально до 2019 года).

Избегайте обмана! На рекламных щитах часто встречаются объявления в духе «помощь в выплате кредита под 20%». Это чистейшей воды финансовая пирамида. Избегайте такой «помощи» любыми способами, если не хотите остаться при изначальном кредите перед банком и потерять денежные средства.

Что делать, если нет денег?

В первую очередь никогда не стоит:

  1. Пропадать. Если банк осознает, что его избегают, кредитная история заёмщика медленно, но уверенно полетит коту под хвост. Более того, это ускоряет попадание кредитной истории такого должника в руки коллекторов – что особенно неприятно.
  2. Надеяться на чудо. Долг никогда не исчезнет сам собой, а банки никогда не забывают кредиты – это их основная и единственная прибыль.
  3. Брать кредиты на кредиты. Лучше воспользоваться услугой рефинансирования, обладающей гораздо более выгодными условиями. Про то, что не нужно брать кредит на машину, когда есть проблемы с долгами за квартиру, речи и вовсе не идёт.
  4. Паниковать. Да, долг растёт, вместе с ним штрафы, количество звонков в день от коллекторов и т. д. Если много паниковать, ругаться, угрожать судом и пр., последствия будут плачевными для заёмщика и не окончатся ничем хорошим. Помните – кредитный долг, это вопрос финансов, а не бандитов. В современном обществе физические пытки или диверсии (обрезания проводов, порча имущества) не распространены – более важно психологическое давление. Возьмите себя в руки и начните выплачивать хотя бы минимальные суммы. Любые угрозы, звонки и пр. окончатся ежесекундно.
  5. Доводить банк до судебного процесса. В проигрыше окажется только заёмщик, т. к. его имущество будет продано (за полцены, в лучшем случае) приставами, а помимо, придётся оплатить комиссии, госпошлины и судебные издержки банку (т. к. он выиграет дело с вероятностью 99%).

Что стоит сделать для погашения долга:

  1. Признаться. Не скрывайтесь, признайте свою вину (сложная жизненная ситуация, тяжёлая болезнь, увольнение с работы, «Я просто забыл оплатить вовремя, а потом пошло как снежный ком. Извините.»), попросите банк пойти навстречу. Практика показывает, что в подавляющем большинстве случаев именно такие действия и способствуют решению даже самых сложных вопросов, связанных с кредитами.
  2. Попросите новый график выплат. Такое полезно при внезапных проблемах с финансами, чтобы получить более выгодные условия погашения кредита.
  3. Попросите помощи банка. Особенно, если деньги не предвидятся в ближайшем будущем. Помочь могут: отсрочки платежей, реструктуризация, рефинансирование и всё то, что уже обсуждалось ранее.

При общении с менеджером посредством переговоров можно узнать и другие способы погашения кредита, т. к. на указанных выше трёх пунктах мир не сходится, и каждый банк может предложить что-то ещё. Если же банк не проявляет лояльности и требует погасить задолженность «здесь и сейчас», это «плохой» банк. Без обращения в суд не обойтись.

  1. Не бойтесь объявить о неплатёжеспособности. Банки пойдут Вам навстречу и предложат варианты, которые устроят обе стороны переговоров. А если имеется хорошая история по прошлым кредитам, то банк будет вдвойне лояльнее.

Как быстро погасить кредит?

Чтобы побыстрее выплатить задолженности и сам кредит, можно прибегнуть к некоторым советам бывалых:

  1. Планируйте расходы. Составьте график и скрупулёзно его придерживайтесь. Может показаться, что чашечка кофе в столовой не стоит так много, но, если подсчитать все месячные растраты на этот вид расходов, сумма получается довольно большой. То же самое касается любых других, не особенно важных покупок и приобретений.
  2. Экономьте. Не растратив деньги на ненужные эмоциональные покупки (кофе, пицца, лишняя пара кроссовок, десятый по счёту бальзам для рук), ежемесячно можно откладывать для оплаты кредита аж до 25% имеющейся на руках после зарплаты суммы.
  3. Подрабатывайте. На время выплаты кредита можно попросить чуть больший объём работы на основном месте либо найти подработку. Максимальное количество полученных таким образом денежных средств следует направлять на погашение кредита.
  4. Переплачивайте. Повышение ежемесячных выплат по кредиту на 10-15% существенно ускорит решение проблемы с задолженностью и выплатой основной суммы кредита побыстрее.
  5. Выплачивайте разумно. В первую очередь следует погашать кредиты с наибольшей процентной ставкой. В долгосрочной перспективе это сэкономит Вам уйму денег, которые можно будет потратить на выплату других кредитов.
  6. Правильно закройте кредит. Получите справку о полноценном закрытии кредита. Потому что, если на кредитном счету останутся хотя бы пара рублей, на них будут действовать и начисляться проценты. Это чревато лишними нервами и ненужными действиями по окончательному закрытию кредитного договора, которые не нужны ни заёмщику, ни кредитору.

Как закрыть кредит (видео)?

Еще некоторые способы, с помощью которых можно избавиться от долгов и закрыть кредит, описаны в данном видеоролике.

Помимо описанных способов и советов погашения кредита, есть возможность закрыть его досрочно. Для этого нужно написать предварительное уведомление банку о подобном действии (за 30 суток; у разных банков сроки могут различаться). В остальном погашение кредита не вызывает проблем, но помните: невозможно погасить кредит при имеющейся задолженности.

Главная
Услуги
Помощь должникам