Как взять квартиру в ипотеку молодой семье с ребенком

Какие льготы молодым семьям положены

Какие льготы для молодой семьи положены в этой сфере? Есть возможность присоединения к государственной программе «Молодая семья». Их предлагает множество банков. Материнский капитал может служить частичной оплатой ипотеки, поэтому погашать придется только остаток.

Ипотека для семьи: банковские программы и льготы государства при рождении ребенка

Расчет суммы происходит по минимальным нормам, исходя из количества членов семьи, для каждого из которых предусмотрено выделение суммы, необходимой для покупки 18 кв. м, цены метра жилплощади в регионе. Программа распространяется только на ипотечное кредитование социального жилья, построенного аккредитованными компаниями-партнерами или застройщиками с государственным управлением.

Ипотека и дети: сложности и льготы семей с детьми при ипотечном кредитовании

Уговорить работников банков не обращать на эту «мелочь» внимание у вас не получится. Позиция банка очень проста. Если кто-то берет ипотечный кредит под залог того жилья, что имеется, то собственником этого жилья или даже его доли не должны быть несовершеннолетние. Иначе нет никаких гарантий, что жилье беспрепятственно продадут, а на вырученные средства купят новое. А закон сегодня таков, что при любых обстоятельствах ребенок никоим образом не должен утратить свою собственность безвозвратно.

Условия получения ипотеки под 6% годовых при рождении второго и третьего ребенка

Предоставление субсидии в виде снижения процентной ставки по ипотеке возможно только в случае, если заемщик оплатит не менее 20% от стоимости жилья. При этом законодатель отдельно указал на возможность использования при оплате средств материнского капитала, работодателя и иных субсидий, полученных из федерального, регионального или местного бюджетов.

Какие льготы положены молодым семьям от государства

  • документ, который подтверждает неуплаченный взнос;
  • копии учредительных документов данного кооператива;
  • документ, который подтверждает право собственности кооператива на жилую недвижимость;
  • справку, которая подтверждает, что один из членов молодой семьи состоит в кооперативе;
  • документ, который подтверждает передачу прав собственности молодой семье.

Льготная ипотека с 1 января 2019 года

Кому дадут займ по новой программе? Это семьи, в которых второй или третий ребенок появится в срок 2019 – 2019 годов. Как взять льготную ипотеку: порядок оформления и документы, будет известно после принятия соответствующих законов. Это должно быть сделано до конца 2019 года.

Льготы при рождении ребенка при ипотеке: программы для родителей

Наличие детей — сомнительный аргумент для одобрения ипотеки. Иждивенец требует расходов, что учитывается при расчете потенциальной возможности добросовестно рассчитываться. Максимально возможный ежемесячный платеж для семьи с несовершеннолетними детьми должен быть меньше, чем для пары с таким же доходом, живущей вдвоем. Но банки часто имеют продукты, рассчитанные на родителей, отмечая меньший процент разводов и большую сознательность среди таких заемщиков.

Льготы для ипотеки семьям с одним ребенком

Напомним, что в России на 2019 год расширили перечень регионов-получателей субсидий и льгот на детей. В этот список включены 60 регионов, где сложилась неблагоприятная демографическая ситуация, и суммарный коэффициент рождаемости отмечается показателем ниже среднего по стране.

Ипотека Путина по указу 2019 года

Льготная программа ипотеки по указу Владимира Путина направлена на улучшение демографической ситуации в стране. Она является частью целого комплекса социальных мероприятий в поддержку молодых семей. Самые актуальные новости о снижении ставок по ипотеке в 2019 году, выплатах и материнском капитале представлены в видеосюжете:

Льготы по ипотеке

Среди всех видов государственной помощи для такой категории граждан есть и возможность приобрести жилье, часть стоимости которого оплачивается государством. Льготы по ипотеке для многодетных или малоимущих семей – это своего рода денежная субсидия, которая, так же, как и в случае с молодыми семьями, может быть потрачена:

Получи компенсацию и пособие

Как известно, при появлении в семье второго малыша мать ребенка получает право на оформление сертификата на материнский (семейный) капитал. Потратить средства разрешено на определенные цели, одна из которых — погашение жилищного кредита. При этом ждать положенные в иных случаях 3 года с даты рождения малыша не нужно — погасить кредит можно сразу после оформления сертификата.

Программа ипотечного кредитования — Молодая семья — в Сбербанке

  1. При рождении ребенка молодой семье предоставляется возможность отсрочки платежа на погашение основной суммы долга. Данное условие актуально до момента достижения ребенком 3-х летнего возраста. Обратите внимание, отсрочка не распространяется на ипотечные проценты.
  2. Отсутствует дополнительно взимаемая плата за досрочное погашение кредита.
  3. При условии просрочки назначенного платежа, на заемщика накладывается ответственность по уплате неустойки, процент которой составляет всего 0,5% от просроченной суммы за каждый день.

Льготная ипотека с 2019 года для семей с двумя и более детьми — всё об ипотеке под 6 процентов

Субсидирование ипотеки будет доступно только для тех россиян, у которых начиная с 1 января 2019 года и до 31 декабря 2019 года (то есть, в течение пяти полных лет) рождается второй или третий ребёнок. Государство даёт таким семьям возможность улучшить свои жилищные условия за счёт ипотечного кредита, часть процентов по которому возьмёт на себя бюджет.

Как получить ипотеку для неполной семьи

К таким заемщикам банки относятся достаточно настороженно. Логика кредитора понятна: если будучи в браке каждый из супругов имеет доход, то, при его потере одним, семья с большей вероятностью сможет и в дальнейшем погашать ипотеку. Если же семья состоит из одного взрослого и ребенка или нескольких детей, то, в случае утраты работы заемщиком, риск возникновения проблемного кредита очень высокий.

Льготная ипотека: условия получения

Часть россиян располагают расширенным спектром возможностей. Рассмотрим конкретно тех, кто имеет право на льготную ипотеку. Государство отнесло к категории социально приоритетных большое количество граждан. Общим для них является относительно небольшой доход на момент обращения за кредитом. При этом не имеет значения, временное это явление или постоянное.

Ипотека «Молодая семья» предусмотрена государством и его регионами как финансовая помощь молодым супругам в покупке жилья. Она выплачивается из регионального бюджета. Поэтому очередь формируется из участников, проживающих в данном регионе. Государство оплачивает 35% стоимости жилья при отсутствии детей и 40% при их наличии.

Калькулятор для расчета

С помощью данного калькулятора можно рассчитать сумму, которая будет компенсирована участникам государственной программы, а также размер ипотечного ежемесячного платежа. Для участия в этой программе должны быть соблюдены следующие условия:

  1. На участие в данной программе имеют право претендовать супруги, возраст которых менее 35 лет. При постановке в очередь участники программы снимаются с нее при исполнении хотя бы одному из супругов 36 лет.
  2. Семья может состоять только из одного супруга и детей.
  3. Супруги должны являться гражданами России.
  4. Супруги должны быть признаны нуждающимися в улучшении жилья компетентными органами.
  5. Иметь в собственности остальные 60-65% от стоимости жилья или возможность оформить их в банке.

Признание супругов нуждающимися в новом жилье может быть в следующих случаях:

  1. Для этого суммарная площадь супругов, в которой они прописаны, должна быть меньше 18 квадратных жилых метров при учете на каждого человека. Дети также учитываются при расчете жилой площади.
  2. Несоответствие техническим и санитарным нормам их жилья.
  3. Невыносимое проживание в коммунальной жилой площади вместе с нездоровым человеком.

Средства по данной государственной программе могут быть получены на следующее:

  • покупка квартиры;
  • участие в долевом строительстве;
  • индивидуальное строительство.

Остальная сумма в размере 65-60% должна быть у супругов на руках, или они могут оформить ипотеку.

Банковская ипотека для молодых семей

Не следует путать программу «Молодая семья» и банковское ипотечное льготное кредитование молодой семьи. Во многих банках, как, например, Сбербанк, существует специальная программа, по которой супруги получают более льготные условия кредитования. Но в данном случае банк или государство не выплачивает за них 35-40% стоимости их нового жилья.

Сбербанк в 2019 году предоставляет следующие условия кредитования молодым семьям:

  1. Брак должен быть официально зарегистрирован.
  2. Возраст одного из супругов должен быть менее 35 лет.
  3. Срок выплаты кредита возможен до 30 лет.
  4. Необходим первоначальный взнос 20% семьям с ребенком и 25% для бездетных.
  5. Обязательное страхование покупаемой недвижимости.
  6. Варианты отсрочки конечной суммы платежа на несколько лет.
  7. Привлечение поручителей и созаемщиков, обеспечение обязательств залогом собственности для выдачи более крупной суммы кредита.

Таким образом, молодые супруги имеют право воспользоваться не только государственным субсидированием в размере 35-40% от стоимости жилья, но и получить недостающую сумму в кредит по специальной банковской программе.

Оформление ипотеки

Многие семьи не знают, как взять ипотеку по программе «Молодая семья». Для ее оформления с привлечением ипотечного кредитования в банке необходимо:

  • стать участником государственной программы;
  • оформить льготную ипотеку в банке.

Это два разных независимых друг от друга условия, которые выполняются в указанной последовательности.

Как стать участником программы

Если супруги соответствуют всем условиям, предъявляемым программой «Молодая семья», они должна подготовить следующие документы:

  • паспорта супругов;
  • свидетельства детей;
  • итоговое заключение районной администрации о признании супругов нуждающимися в жилье;
  • документы об официальном браке супругов;
  • документы, свидетельствующие о месте проживания супругов с детьми;
  • справка о составе семьи;
  • копия лицевого счета;
  • бумаги, подтверждающие финансовое состояние супругов, которое способствует внесению полного или первоначального взноса за новое жилье.

Данные документы подаются супругами в местную администрацию населенного пункта, там заполняется соответствующее заявление в двух экземплярах. Существует стандартная форма, которая выдается администрацией.

Эта форма представлена в виде анкеты, которую нужно заполнить следующим образом:

  1. Куда и кому подается данное заявление.
  2. Персональные данные заявителя.
  3. Наименование документа.
  4. Указывается состав семьи и кто проживает дополнительно вместе с ними.
  5. Информация о жилье.
  6. Вид владения или пользования данным жильем (приватизировано или снимается в аренду).
  7. Владение другой недвижимостью всеми членами семьи.
  8. Льготная категория (по инвалидности, участник военных действий, многодетная семья).
  9. Совокупный доход.
  10. Ставится дата и подписи всех дееспособных совершеннолетних членов семьи.

На основании данного заявления администрацией принимается решение о включении их в программу и постановку в очередь. После наступления очереди выдается сертификат на право перечисления средств в счет оплаты части стоимости жилья. Субсидия выплачивается только безналичным платежом.

Как получить ипотеку

После получения сертификата участника данной программы необходимо определиться с жильем и определить сумму средств, для получения в ипотеку.

Для посещения банка потребуются документы:

  1. Паспорта супругов, созаемщиков, поручителей.
  2. Свидетельства о рождении детей.
  3. При наличии материнский капитал может быть рассмотрен как первоначальный взнос.
  4. Документы, подтверждающие финансовую возможность погашения ипотечного кредита.
  5. Свидетельство о браке.
  6. Сертификат участников государственной программы.

Банки предъявляют следующие требования к заемщикам:

  • официальное трудоустройство;
  • достаточный заработок для погашения кредита;
  • отсутствие плохой кредитной истории;
  • наличие средств для первоначального взноса.

Банк предъявляет собственные требования к участникам льготных программ. При соответствии их всем необходимым требованиям заключается ипотечный договор на льготных условиях кредитования с пониженными процентами и на более длительный срок.

Если по определенным причинам участники государственной программы не соответствуют установленным банком требованиям, он может предложить другую ипотечную программу или кредитование на общих условиях.

К одним из значительных требований банка при покупке долевого строительства может быть сотрудничество только с определенным кругом аккредитованных застройщиков. Поэтому при выборе жилья необходимо руководствоваться требованиями банка.

При вынесении положительного решения банк перечисляет средства на счет, указанный в ипотечном договоре. Туда же перечисляется государственная субсидия.

Таким образом, семья может улучшить свои жилищные условия с помощью государственной поддержки и льготной программы кредитования банка.

Жилищная программа «Молодая семья» действует в России не первый год. Но, увы, очереди на получение жилищных субсидий движутся крайне медленно. Устав ждать дотаций от государства, многие граждане начинают решать вопрос с приобретением недвижимости в собственность своими силами, оформляя кредиты в коммерческих банках. Именно от такой категории лиц чаще всего можно услышать вопрос о том, можно ли участвовать в программе «Молодая семья», если есть ипотека? Попробуем разобраться в этой проблеме.

Правила участия в программе

Для получения субсидии на приобретение жилья молодые супруги должны соответствовать следующим требованиям:

  • иметь российское гражданство;
  • быть не старше 35-летнего возраста;
  • обладать доходом, достаточным для покупки недвижимости в кредит (с учетом субсидии);
  • иметь статус нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Важно! Если в семье есть ребенок, являющийся гражданином РФ, российское гражданство может иметь только один из супругов.

По истечении определенного срока, отведенного на рассмотрение заявления, семья, отвечающая данным требованиям, может получить от государства дотацию на приобретение недвижимости. Размер дотации определяют следующим образом:

  • до 30% от стоимости жилья – при отсутствии детей;
  • до 35% от стоимости квартиры – при наличии одного ребенка.

Объем выплат для семей с двумя и более детьми рассчитывается индивидуально. Денежные средства участники программы получают в виде сертификата, который в дальнейшем могут использовать в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту либо в качестве доплаты за приобретаемое жилье. В наличной форме субсидии не выдаются.

«Молодая семья» и имеющаяся жилплощадь

При постановке в очередь на субсидию сотрудники госорганов рассматривают текущее жилищное положение супругов и определяют, нуждается ли оно в улучшении. В ситуации, когда хотя бы на одного из членов семьи (в собственности или там, где он прописан) приходится определенное количество квадратов жилой площади, в участии в программе новой ячейке общества будет отказано.

Важно! Не обязательно быть собственником большого количества квадратных метров жилья. Человек может обитать в отдельной квартире, предоставленной ему по договору соцнайма, или быть прописанным у родственников. Важно – какая доля площади приходится на него, и как она соотносится с действующими нормами.

Более того, играет роль и жилищная история каждого из супругов. Если у одного из них ранее в собственности было жилье, но его продали, и с момента продажи не прошло пяти лет, в участии в программе семье будет отказано. При этом не важно, была ли проданная жилплощадь отдельной или существовала в качестве доли в родительской квартире. Если ее размер соответствовал нормам ЖК РФ, о постановке в очередь на субсидии можно забыть.

Как мы видим, в перечисленных выше требованиях к участникам программы нет никаких ограничений по поводу наличия у них жилищных кредитов. Но во многих регионах семьям, имеющим ипотеку, отказывают во включении в очередь на получение субсидии. А в случае если жилищный кредит был оформлен после записи в программу, семью исключают из нее.

Данные действия чиновники объясняют тем фактом, что ипотека сама по себе является улучшением жилищных условий. Но так ли это на самом деле? Возможно, приобретенная в кредит квартира/комната/дом попросту не соответствует нормам для жилого помещения. Для того чтобы понять, в каком ключе вести разговор с чиновниками, необходимо разобраться, кто относится к категории лиц, нуждающихся в господдержке.

Как определяются нормы площади

Все существующие на сегодня нормативы для помещений жилого фонда устанавливает Жилищный кодекс Российской Федерации. Согласно этому документу, при определении гражданина к разряду нуждающихся в расширении жилплощади лиц, имеющееся у него жилье оценивается по двум нормам:

  • норме предоставления;
  • учетной норме.

Первая – это минимальная величина, используемая для определения площади жилья, передаваемого в пользование гражданину государством по договору соцнайма. Вторая – минимальное значение, используемое при расчете степени нужды гражданина в жилом помещении и постановке его в очередь на участие в госпрограмме. Если в помещении, где проживает гражданин, на каждого прописанного жильца приходится квадратных метров меньше, чем предусмотрено учетной нормой, это свидетельствует о том, что он нуждается в расширении.

Таким образом, молодому семейству, взявшему квартиру в ипотеку, можно претендовать на участие в госпрограмме поддержки. Но только при условии, что в кредитной квартире количество квадратных метров на каждого из жильцов не превышает учетной нормы. Да, дети в этом случае также принимаются в расчет, главное, чтобы они были прописаны на этой жилплощади.

Как узнать размер учетной нормы? Она определяется в каждом регионе индивидуально. Кроме того, величина данного показателя даже в пределах одной административно единицы различается, в зависимости от типа жилья – отдельная квартира, комната в коммуналке или частный дом. Точное значение для конкретной ситуации можно узнать, обратившись в комитет по социальной защите населения по месту проживания.

Важно! Если площадь ипотечной квартиры не соответствует нормативам, а представители администрации отказывают семье в постановке в очередь на жилищные субсидии, советуем получить от сотрудника госструктуры письменный отказ с объяснением причин. С этим документом, заручившись поддержкой грамотного юриста, можно идти в суд.

Что играет роль помимо площади квартиры

В Жилищном Кодексе, помимо требований к площади жилья, установлен еще ряд критериев, попадая под которые гражданин может быть признан нуждающимся в улучшении жилищных условий. В частности, семью, проживающую в квартире, состояние которой не соответствует нормам жилищного законодательства, обязаны поставить на очередь на субсидию. Но в данном случае это вряд ли применимо. Речь идет о жилье, купленном в ипотеку. А если его состояние не соответствует нормам ЖК, ни один банк не выдаст кредит под его приобретение. Зато можно апеллировать к таким факторам, как:

  • проживание молодой семьи в квартире с хронически больным родственником;
  • наличие у семьи или одного из ее членов статуса малоимущего гражданина.

Касательно первого пункта – родственник, страдающий хроническим заболеванием, не обязательно должен являться одним из собственников квартиры. Он может быть просто прописан в ней, но обязан проживать на данной площади. Перечень заболеваний, которые можно рассматривать как причину постановки на жилищный учет, указан в Постановлении № 38 правительства РФ, выпущенном 16 июня 2019 года.

Апеллировать к статусу малоимущего гражданина сложнее. Как мы помним, обязательным условием для участия в программе «Молодая семья» является наличие у супругов определенного дохода. Но можно предоставить справки о том, что после выплат по имеющейся ипотеке денежных средств в распоряжении супругов остается крайне мало. Возможно, этот аргумент сыграет в вашу пользу.

Важно! Для получения статуса гражданина, которому необходимо улучшение жилищных условий, нужно иметь постоянную прописку в регионе, в администрацию которого вы обращаетесь. Кроме того, нужно некоторое время проживать по месту этой прописки (конкретный срок устанавливается региональными властями).

Кто может претендовать на жилплощадь вне очереди

Законодательство РФ определяет перечень лиц, которым государственная поддержка в деле приобретения недвижимости должна оказываться в первую очередь. Если один из супругов (или их детей) относится к данному списку, скорее всего, ему будет доступна программа «Молодая семья» при наличии ипотеки. В перечень льготников входят:

  • дети-сироты (потерявшие обоих родителей);
  • лица, страдающие открытой формой туберкулеза;
  • госслужащие в должности прокурора;
  • судьи, а также ряд других служащих государственных организаций (полный перечень можно получить в жилотделе местной администрации);
  • сотрудники СК РФ;
  • лица с инвалидностью I и II групп;
  • военные и полицейские в звании полковника или генерала;
  • семьи военнослужащих, погибших при исполнении;
  • ученые, обладающие степенью;
  • многодетные семьи;
  • семьи с детьми, имеющими инвалидность.

В этом случае стоит собрать документы, подтверждающие семейную ситуацию, и обратиться в жилищный отдел администрации или соцзащиту по месту жительства. Возможно, в участии в госпрограмме «Молодая семья» вам будет отказано, но сотрудник администрации сумеет подобрать иную жилищную субсидию, подходящую под вашу категорию льгот. В любом случае, получение такой дотации поможет снизить общую кредитную нагрузку на семью.

Как действовать при отказе

Итак, формально наличие ипотеки не является причиной для отказа в участии в программе «Молодая семья». Все зависит от характеристик недвижимости, на которую был оформлен кредит, а также личного статуса супругов.

Если в органах местного самоуправления вам отказывают в постановке в очередь на получение жилищной субсидии или исключают из уже имеющейся очереди, мотивируя это только наличием ипотеки, советуем бороться. Требуйте оформить отказ в письменном виде с указанием причин, а также с указанием данных сотрудника, вынесшего такое решение. Заверьте полученную бумагу в приемной органа местного самоуправления. А затем отправляйтесь в юридическую консультацию за помощью хорошего адвоката и подавайте заявление в суд.

Естественно, разбирательство займет какое-то время. Но дело с большой вероятностью решится в вашу пользу.

Sergey Ivanisov  31 марта 2017

536  

0

Рад приветствовать вас, многоуважаемые читатели! Сегодня такая тема… особенная, что ли. Если бы я имел хоть какой-то опыт тамады, то сказал бы: здравствуйте, дорогие молодожены! Ведь сегодняшняя статья будет интересна, в первую очередь, им. А также тем, кто вступил в законный брак год, два, пять, десять лет тому назад и не получил в качестве свадебного подарка «ключи от квартиры, где деньги лежат». Или хотя бы саму жилплощадь, или (да Бог уже с ним!) сумму денег, необходимую для покупки жилья. И теперь им приходится в деталях изучать вопросы, что такое программа «Молодая семья-2016», что такое ипотечное кредитование и насколько оно выгодно или невыгодно по сравнению с арендой жилья.

Содержание

  1. Ипотека для молодой семьи – брать или не брать?
    • Начнем, пожалуй, с недостатков
    • Но не расстраивайтесь так сразу, есть и преимущества
  2. Ипотека молодой семье, условия на 2019 год – что-то новое, или подзабытое старое?
    • Условия ипотеки для молодой семьи
  3. Как взять квартиру в ипотеку молодой семье
  4. Семья с детьми и семья без детей – кто первый на ипотеку?
  5. Пакет документов, доход членов семьи и выгода от участия в программе

1. Ипотека для молодой семьи – брать или не брать?

Прежде чем гадать, брать или не брать ипотеку, необходимо выяснить другое: дадут или не дадут, поскольку многие семьи не попадают под определение «молодые». Так некоторые банковские учреждения берут суммарный возраст супругов и определяют семью, как молодую, если он составляет меньше 70 лет. То есть, одному из супругов 39 лет, другому – 30, в результате получаем 69 и возможность оформить ипотеку,а если 39 и 31, то уже « не положено».

Но если бы все «завязывалось» только на возрасте. Ипотека для молодой семьи – это целый ряд условий и требований, а также целый список недостатков и преимуществ этого вида кредитования.

1.1. Начнем, пожалуй, с недостатков:

  • слишком высокие проценты в большинстве банков;
  • значительная сумма переплаты, «набегающая» за весь срок кредитования;
  • слишком суровые условия договора, предполагающие взыскания с заемщика в случае просрочки выплаты.

1.2. Но не расстраивайтесь так сразу, есть и преимущества:

  • возможность приобретения собственного жилья без необходимости копить на квартиру;
  • наличие определенных льгот для молодых семей;
  • большой выбор ипотечных программ, среди которых можно найти оптимальный вариант.

Перед тем как взять ипотеку, молодой семье следует взвесить все «за» и «против». Безусловно, аргументы «за» победят, и тогда следует подвергнуть себя небольшой проверке: насколько вашей семье будет комфортно жить, ежемесячно отдавая в банк немалую сумму денег, сколько средств вы сможете тратить на себя, оплачивая жилье на протяжении 15-30 лет?

Тест организуйте таким образом: откройте в одном из банковских учреждений счет и ежемесячно пополняйте его на сумму, соответствующую ипотечной выплате. Тестирование длительное, рассчитанное на 5-8 месяцев. Если за это время вы не ощутили финансового дискомфорта, вам хватало на продукты, одежду, отдых и все составляющие нормальной жизни – примите мои поздравления, ипотека вам по силам. Кстати, накопленные средства можно будет использовать в качестве первого взноса.

2. Ипотека молодой семье, условия на 2019 год – что-то новое, или подзабытое старое?

В принципе, инициатива Молодая семья – это продолжение программы «Молодой семье – доступное жилье», действовавшей в России включительно до прошлого года. Она, как и ее предшественница, позволяет молодым ячейкам общества обеспечить себя жилплощадью, используя средства федерального бюджета. Необходимо только соответствовать требованиям.

2.1. Условия ипотеки для молодой семьи:

  • жилплощадь, на которой проживают супруги, недостаточна для проживания определенного количества людей и не является полноценным жилым объектом;
  • жилье семьи – арендованная квартира или комната;
  • претенденты на участие в программе на данный момент вынуждены проживать в коммунальной квартире вместе с гражданами, имеющими серьезные проблемы со здоровьем (пожилыми родственниками, владельцами жилплощади);
  • молодая семья располагает собственными денежными средствами, суммы которых несколько не хватает на первоначальный взнос.

Большим плюсом для участия в программе будет возрастной фактор – у супругов, не достигших 35 лет, шансов намного больше, чем у их старших товарищей.

Бездетные молодые семьи для участия в программе имеют равные возможности с семьями с детьми – утверждение справедливое частично. Многие региональные программы для стимулирования рождаемости вводят наличие детей обязательным условием для претендентов на льготное ипотечное кредитование.

Ипотека молодой семье, условия на 2019 год предполагают субсидирование приобретения или строительства жилья, всестороннюю поддержку государства, в том числе, юридическую помощь, но это не значит, что все расходы, связанные с покупкой или строительством жилья, государство берет на себя. В качестве поддержки молодым супругам государство может предложить льготные процентные ставки (сниженные), минимальный первоначальный взнос или отсутствие такового, право отсрочки платежа без введения банком штрафных санкций.

В новой редакции несколько ограничены размеры субсидий, на которые может рассчитывать семья:

  • из двух человек – 600 000 рублей;
  • из трех человек – 800 000 рублей;
  • из четырех и более человек – 2019 000 рублей.

3. Как взять квартиру в ипотеку молодой семье

Каждой молодой паре, состоящей в браке, необходимо понимать, что, кроме требований от государства для участия в программе, существует еще отдельный список условий от коммерческой организации – то есть банка, готового предоставить вам кредит. Условия стандартные с обязательным выполнением каждого пункта. Несоответствие хотя бы одного означает отказ в оформлении договора.

Если вы решили самостоятельно определить, как взять квартиру в ипотеку молодой семье, и рассчитать свои шансы, ответьте на несколько вопросов, идентичных тем, которые задают потенциальным заемщикам представители банковского учреждения:

  • Располагает ли семья стабильным ежемесячным доходом, превышающим сумму ежемесячных выплат в два раза?
  • Трудоустроены ли супруги официально?
  • Имеет ли каждый из супругов достаточный рабочий стаж – не менее полугода на последнем месте работы?
  • Прописаны ли супруги в регионе, в котором собираются приобрести жилье?

Есть нюансы, касательно последнего пункта: некоторые банки не очень строги к сроку прописки, некоторые чрезмерно строги – если регистрация «моложе» 10 лет, семье могут отказать в кредитовании.

Ну, и опять же – посмотрят на наличие собственных средств, которые можно использовать для первого взноса.

Поэтому большинство стремится взять ипотеку молодой семье без первоначального взноса – в рамках программы. От ежемесячных выплат этот шаг не избавит, но позволит значительно сэкономить средства.

4. Семья с детьми и семья без детей – кто первый на ипотеку?

Я акцентирую ваше внимание на том, что речь идет о льготах при ипотечном кредитовании – при оформлении стандартного ипотечного договора в равных условиях оказываются как семьи без детей, так и семьи с детьми. А в некоторых случаях семьи, в которых недавно появился наследник, и жена еще находится в отпуске по уходу за ребенком, получают отказ от банка именно по причине временного отсутствия жены на работе.

Господдержка в приобретении собственного жилья направлена на создание посильных условий по выплате ипотечного займа семьям, у которых есть дети и пока мать находится в декрете, нет того уровня дохода, который требует банк.

И для бездетной пары, и для молодых родителей с малолетними детьми госпрограмма предполагает предоставление определенного размера материальной помощи (субсидии) на покупку готовой квартиры или для участия в долевом строительстве: для пар без детей – 35%, для семей с ребенком – 40%, для многодетных – 100%.

Вопрос, как взять ипотеку семье с ребенком, наверное, не стоит рассматривать отдельно: порядок сбора и подачи документов ничем не отличается для претендентов с детьми и для претендентов без детей. Разница только в размере помощи.

5. Пакет документов, доход членов семьи и выгода от участия в программе

Первое, что нужно молодой семье, чтобы взять ипотекустандартный пакет документов:

  • заявление;
  • подтверждение личности (паспорта, свидетельства о рождении);
  • официальное подтверждение платежеспособности супругов (справки о зарплате);
  • выписка из домовой книги;
  • сведения о месте проживания в течение последних пяти лет.

Бежать узнавать условия предоставление льготного ипотечного кредитования в ближайшем банке сразу после подачи документов не стоит – необходимо дождаться положительного решения местной администрации и ознакомиться с предложенными ею вариантами.

Чтобы получить заветную ипотеку и государственную помощь, необходимо иметь определенный уровень дохода. Бюджет на каждого члена семьи при условии, что она состоит из двух человек, должен составлять 21,6 тыс. руб., из трех – 32,5 тыс. руб., четырех – 43,4 тыс. руб.

Несмотря на некоторые отрицательные моменты, ипотечные займы пользуются большим спросом среди молодых российских семей – при помощи государства приобретение жилья становится выполнимой задачей. Да, срок погашения растягивается на десятилетия, но он имеет перспективу – человек по истечении определенного времени становится полноправным хозяином жилья с возможностью дарить его, продавать, оставлять в наследство. Арендованная квартира «съедает» не многим меньше средств, но аренда не всегда дает право на выкуп жилья – все зависит от хозяина.

Большинство участников программы Молодая семья оформляют договор ипотеки со Сбербанком. Их привлекает невысокая процентная ставка (от 12,5%) и посильный для среднестатистической семьи размер первого взноса — в пределах 20% (семьям с детьми – ниже).

При рождении ребенка, в случае, если договор уже оформлен и заемщик начал выполнять свои обязанности, возможна отсрочка, причем потребовать ее можно в любой момент, но до того, как малышу исполнится три года.

Если ни вы сами, ни ваши родители не входите в число миллионеров, то социальная ипотека – единственный реальный способ обзавестись своей жилплощадью. А если само слово «ипотека» вас ужасает и ассоциируется с финансовой кабалой, ознакомьтесь с моей статьей о том, как за пару лет заработать на квартиру.

С пожеланиями удачи, Сергей Иванисов.

Твитнуть

Поделиться

Поделиться