Использование материнского капитала на покупку жилья

Улучшение жилищных условий является самым распространённым методом использования финансовых ресурсов, выделяемых в качестве государственной дотации семьям, имеющим более одного ребёнка, в форме маткапитала (МК). Семьи, с двумя и более детьми, не воспользовавшиеся ещё выделенной им суммой, имеют право потратить её на приобретение жилья. Сертификат материнского капитала, может быть потрачен на погашение стоимости жилой недвижимости, включая приобретение её в ипотеку.

Покупка жилья на материнский капитал, условия в 2019 году

На 2019 год индексация средств маткапитала не производилась, и сегодня он составляет сумму в 453 026 руб. Понятно, что за такие деньги купить жилое помещение, удовлетворяющее требованиям нормального проживания семьи, имеющей детей, просто невозможно, учитывая нынешний уровень цен на рынке.

Использование материнского капитала на покупку жилья возможно в нынешних условиях лишь в качестве частичного погашения его стоимости. Оставшуюся же сумму необходимо будет изыскать из собственных накоплений или взять взаймы в банке. Здесь возможны несколько различных вариантов:

  • покупка первичной жилой недвижимости, с добавлением собственных накоплений, в ипотеку, путём инвестиций в кооперативное жильё или при участии в долевом строительстве;
  • приобретение вторичного объекта, включая индивидуальные домостроения;
  • постройка собственного дома;
  • реконструкция существующего домостроения с увеличением его площади;
  • приобретение части жилого объекта, при единственном условии, что результате сделки к покупателю переходит право владения всем объектом.

Остаётся в силе и требование о том, что можно употребить маткапитал на приобретение жилья лишь по достижению ребенком, по факту рождения которого он был оформлен, возраста трёх лет. То есть, доплатить недостающую до полной стоимости квартиры сумму из личного или семейного капитала будет возможно, когда ребёнку исполнится три года, а до этого времени использовать выделенные государством деньги допускается только на погашение кредитных обязательств, на покупку квартиры. К самому жилью тоже предъявляются определённые требования:

  • обязательное нахождение его в границах территории РФ;
  • оно является отдельным объектом, либо право собственности на него переходит в результате проведенной сделки на приобретение отдельной части;
  • приобретаемое жилое помещение обязано иметь определённый уровень комфорта, соответствующий стандартам проживания семей с детьми;
  • сделка может проводиться в любой форме, предусмотренной законом;
  • объект нужно оформлять в общую долевую собственность родителей и детей, в равных долях.

Покупка квартиры с материнским капиталом: пошаговая инструкция

Ранее программа предоставления МК была рассчитана по 2019 год, но, учитывая её положительные результаты, Правительство РФ продлило её до конца 2018. Поэтому в текущем году правила предоставления и пользования этим видом господдержки продолжают действовать.

Особенности кредита под материнский капитал на покупку жилья

Единственным законным способом воспользоваться денежными ресурсами, заложенными в материнский сертификат, чтобы купить новое жильё для своей семьи, не дожидаясь того момента, когда ваш ребёнок достигнет трёхлетнего возраста, это оформить кредит. Для таких случаев, закон позволяет воспользоваться господдержкой семьям с двумя и более детьми для следующих целей:

  • уплаты первоначального ипотечного взноса;
  • погашения процентных начислений и суммы займа по ипотеке;
  • выплаты тела кредита и процентов (без пени и штрафных санкций) по займу на приобретение жилой недвижимости взятому ранее.

При этом воспользоваться маткапиталом для погашения ипотеки может любой из супругов, даже если ипотечный займ был оформлен ещё до того, как они вступили в законный брак.

Сегодня возможность оформить ипотеку под первый взнос с использованием финансовых ресурсов маткапитала, предлагают многие из российских банков. Условия оформления займа на покупку жилья под материнский капитал, в разных банках могут отличаться, но есть и некоторые общие условия и правила, а именно:

  • займ выдаётся только в одной валюте – российских рублях;
  • оформлять ипотеку можно на покупку квартиры или домостроения на первичном и вторичном рынке недвижимости;
  • залогом выступает покупаемый объект;
  • в договоре на получение займа обязательно следует указывать цель – приобретение недвижимости, потому что лишь под такие кредиты ПФР имеет право перечислять деньги, полагающиеся владельцам сертификата;
  • при оформлении ипотечного кредита с уплатой первого взноса из маткапитала, допускается увеличить сумму первого платежа, тем самым сократив тело основного долга, а значит, и проценты по нему.

Основные требования к порядку оформления ипотеки или целевого займа под МК одинаковы в различных банках. Разными будут лишь проценты и срок, на который предоставляются заёмные средства.

Покупка жилья на материнский капитал без ипотеки

Семьи, имеющие возможность купить себе жильё без привлечения заёмных денег, доплатив недостающую до полной его стоимости сумму используя материнский капитал, могут сделать это лишь после исполнения трех лет их малышу. В это время можно будет приобрести любую жилую недвижимость вторичную или новую, в том числе купить квартиру по договору долевого участия.

Приобретая жилое помещение на вторичном рынке, проводят обычную сделку купли-продажи, но только оговаривая отсрочку платежа. Это необходимо делать, так как получить материнский капитал на покупку жилья получится не сразу, а лишь по истечении двухмесячного срока. В договоре с продавцом должны быть зафиксированы следующие условия:

  • часть стоимости, которую покупатель вносит из собственных денежных накоплений, передаётся продавцу под расписку до подписания сделки;
  • оставшаяся сумма перечисляется на его счёт ПФР в течение 2 месяцев, предусмотренных законом;
  • право собственности на продаваемый объект остаётся за продавцом до окончательного расчёта с ним.

Чтобы купить жильё без привлечения заёмных денег по договору долевого участия с использованием сертификата МК, должны быть выполнены следующие условия:

  • уровень готовности квартиры должен быть не менее 70%;
  • устав застройщика должен предусматривать возможность использования МК;
  • покупатель на момент заключения сделки должен обладать собственными финансами, достаточными для оплаты стоимости строящегося объекта, за вычетом суммы равной стоимости сертификата.

Порядок заключения сделки, в данном случае, предусматривает следующие основные этапы:

  • бронирование квартиры, при этом сразу оговаривается, что часть полной её стоимости будет выплачена из маткапитала;
  • подготовка договора, в котором обязательно отражается, что оплата будет произведена с отсрочкой на 2 месяца;
  • регистрация договора в Росреестре;
  • оплата части предусмотренной сделкой суммы, с внесением собственных денег покупателя;
  • обращение в ПФР с заявлением о перечислении денег из маткапитала на счёт застройщика;
  • перечисление суммы пенсионным фондом.

Продавцом квартиры или домостроения на вторичном рынке могут выступать и родители супружеской пары, и их родственники. Это возможно при двух условиях:

  • в результате сделки родственники теряют право собственности на продаваемое жилое имущество;
  • в роли продавца не выступает один из супругов.

Такие правила установлены, чтобы избежать фиктивных сделок, совершаемых для обналичивания МК, что запрещено законом. Поэтому соблюдение названных условий строго контролируется со стороны ПФР и МВД, как и соблюдение прав детей на владение долей в купленной квартире. Соотношение этих долей должно быть равным на каждого из членов семьи – взрослого или ребёнка.

Нужно также учитывать, что при покупке жилья у близких родственников покупатель не может рассчитывать на получение налогового вычета.

Ещё одним способом того, как можно использовать маткапитал на покупку жилья, не прибегая к займу, является рассрочка. От отсрочки платежа она отличается тем, что предоставляется на более длительный срок. Приобретение квартиры в рассрочку можно оформить на первичное или вторичное жильё по согласованию с застройщиком или продавцом.

Порядок покупки жилья на материнский капитал

Приобретение жилой недвижимости является одним из самых распространённых способов использования маткапитала. При этом обязательно соблюдение следующих условий:

  • вы должны являться владельцем соответствующего сертификата;
  • деньги из МК могут перечисляться лишь в безналичной форме;
  • покупаемый объект обязан находиться на территории России;
  • ребёнку, при рождении которого был выдан сертификат, уже исполнилось 3 года (исключение из этого правила составляют случаи оформления ипотеки);
  • оформление жилого помещения производится в долевую собственность каждого из супругов и их детей, в равных долях.

Общий порядок проведения сделок по приобретению недвижимости для проживания с использованием выделяемых госбюджетом ресурсов в форме сертификата МК, следующий:

  1. Подыскивается подходящая квартира или дом.
  2. При недостаче собственных финансовых запасов (с учётом суммы полагающейся по материнскому сертификату), подыскивается подходящий банк, готовый кредитовать сделку. Получается одобрение этим банком выдачи займа на покупку дома или квартиры. Это целевое назначение обязательно прописывается в кредитном договоре.
  3. Заключается договор покупки с отсрочкой платежа на два месяца, или рассрочкой на определённый срок.
  4. Подаются все необходимые документы в ПФР с заявлением о перечислении денег материнского капитала на счёт продавца недвижимости, застройщика либо банка, в качестве первоначального платежа по ипотечному кредиту.
  5. На рассмотрение заявления и принятие решения о выделении денежных ресурсов ПФР, в соответствии с законом, имеет 1 месяц. Ещё один месяц предоставляется ему на перечисление денег.

Пенсионный фонд может выделить деньги сразу, либо назначить проверку покупаемой недвижимости на предмет её соответствия требованиям комфортного проживания семей с детьми. Такое обычно происходит при покупке дома, когда необходимо подтверждение того, что это не дачное домостроение, а ИЖС, и он оснащен всеми необходимыми для нормальной жизни коммуникациями.

До какого года будет действовать материнский капитал? Материнский капитал после 2019 года

Если ожидаемое поступление денег МК полностью восполняет недостаток собственных денежных ресурсов на приобретение объекта жилой недвижимости, но ребёнку на момент сделки ещё не исполнилось 3 года, можно взять займ в банке на недостающую сумму, рассчитав при этом, что два месяца придется уплачивать проценты по кредиту. При выделении денег из материнского капитала, они будут перечислены на погашение долга. В кредитном договоре обязательно указывается цель выдачи денег – приобретение жилья.

Перечень документов подаваемых в пенсионный фонд на получение бюджетных денег по сертификату материнского капитала включает в себя:

  • заявление на перечисление средств маткапитала установленного образца;
  • непосредственно сам материнский сертификат;
  • свидетельство СНИЛС обладателя сертификата;
  • его паспорт гражданина РФ;
  • копию договора на покупку жилой недвижимости;
  • копию документов продавца или застройщика, подтверждающих его право собственности на продаваемый объект.

В каждом конкретном случае могут понадобиться и другие документы, полный перечень которых нужно уточнить в ПФР при подаче заявления.

Зная, как воспользоваться материнским капиталом на покупку жилья, можно максимально выгодно реализовать своё право на улучшение качества жизни своей семьи, и обеспечить для своих детей комфортные условия проживания, и право на собственное жильё в виде доли в купленном объекте недвижимости. Пока действие этой государственной программы продлено, у семей с детьми имеется хорошая возможность поправить свое положение жилищное положение.

Условия использования гос. выплат

Как потратить материнский капитал на покупку квартиры? Покупка квартиры с использованием средств материнского капитала регулируется Федеральным Законом №256 от 2019 г.

Использовать средства материнского капитала можно:

  • в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту;
  • в качестве дополнительной суммы при наличии собственных средств;
  • в качестве части погашения долга по ипотеке;
  • в качестве оплаты прав на долевое участие;
  • в качестве оплаты вступительного взноса участника ЖСК.

Требования и последовательность действий

Покупателями квартиры с использованием материнского капитала могут быть только владельцы соответствующего сертификата. Сертификат материнского (семейного) капитала получает женщина, родившая или усыновившая двоих и более детей, в редких случаях владельцем может стать мужчина.

Как проходит сделка купли продажи квартиры с материнским капиталом? На момент приобретения жилья, владелец сертификата не может быть лишен родительских прав, так как в это случае материнский сертификат может быть отозван. Законом не запрещены сделки между близкими родственниками, однако на практике существует множество ограничений.

В данном случае процесс должен быть максимально прозрачным. При проверке специалистами данная сделка может вызвать подозрения в связи с обналичиванием средств материнского капитала недобросовестными гражданами.

Сделки между мужем и женой при этом запрещены.

В законодательстве указаны некоторые требования к приобретаемому объекту:

  1. Объект должен находиться на территории РФ.
  2. Объект должен быть отдельным помещением и в нем можно проживать круглогодично.
  3. Жилье должно отвечать требованиям санитарных и технических норм.

На заметку! Если какой-либо из пунктов находится под сомнением у специалистов из Пенсионного фонда они могут выезжать на место для установления достоверности предоставляемых сведений.

Причины отказа

Отказ в переводе средств материнского капитала имеет место быть. Среди основных причин можно выделить несколько:

  • расторжение договора купли-продажи;
  • приобретение жилого помещения на территории садоводческого товарищества;
  • составление договора купли-продажи не соответствует требованиям;
  • мошеннические схемы использования средств.

Как правило отказ связан с несоответствием жилья заявленным требования и наличием нарушений в действиях сторон.

В случае получения отказа, возможны следующие варианты действий:

  1. Обжалование отказа в суде.
  2. Расчет с продавцом своими средствами.
  3. Аннулирование договора.

Неправильное понимание некоторых пунктов в законодательстве так же приводит к отказу.

Например, использование рассрочки в расчете не указано в договоре. Необходимо четко прописать условия. А так же продавец должен предоставить расписку о том, что по окончании расчета будет выдано право собственности на объект.

В ПФ необходимо предоставить только запрашиваемые документы, без лишних справок.

Какое жилье можно купить?

Средства материнского капитала по законодательству направлены именно на улучшение жилищных условий. К жилью направлены определенные требования, поэтому не каждый объект может быть одобрен Пенсионным фондом:

  1. Дом. Приобрести дом с использованием средств материнского капитала вполне возможно. Основным требованием является наличие всей необходимой документации на строение. Земля должна иметь разрешение на индивидуальное жилищное строительство.

    Дом должен быть не самовольной постройкой, а со всеми документами на право собственности и разрешающей документацией. Так же строение должно быть пригодным для круглогодичного проживания и не находиться в аварийном состоянии.

  2. Квартира на вторичном рынке жилья. Большинство семей выбирают именно этот вариант улучшений жилищных условий. Требования к квартире:

    • квартира должна быть пригодна для проживания и не находиться в аварийном состоянии;
    • квартира должна быть отдельным обособленным помещением;
    • квартира должна находиться на территории РФ.

    Приобрести квартиру на вторичном рынке возможно как с использованием средств банка, так и за счет собственных средств.

  3. Комната или доля в квартире. Приобрести возможно и квартиру и долю, но если это будет обособленное помещение. Приобрети долю в однокомнатной квартире невозможно.
  4. Квартира в новостройке. Использовать средства маткапитала на строящееся жилье возможно при условии, что объект построен на 70% и в уставе застройщика имеется пункт по использованию средств материнского капитала. Данный аспект инвестирования средств в строительство контролируется и регулируется Федеральным законом № 2019 от 2019 г.

Пошаговая инструкция приобретения жилплощади

Рассмотрим инструкцию, как вложить средства на покупку квартиры с помощью материнского капитала пошагово. Следует помнить, что использовать средства капитала на покупку жилья с привлечением банковских средств можно до исполнения трехлетия ребенка.

Основными шагами можно назвать:

  • Получить одобрение от финансовой организации.
  • Подобрать оптимальное жилье.
  • Обратиться в Пенсионный фонд.

Выбираем кредитную организацию для подачи документов на ипотечный займ

Использование средств при этом семья решает самостоятельно: на первоначальный взнос или погашение долга по кредиту.

Важно! В случае внесения средств МСК в качестве первоначального взноса в документах указываем сумму первоначального взноса равную средствам материнского капитала.

Для подтверждения наличия средств материнского капитала необходимо в подтверждение иметь сам документ сертификата и выписка из Пенсионного фонда о наличии суммы.

В настоящее время предложения банков различны, в том числе многие работают именно с использованием средств МСК. Во многих банковских учреждениях действуют специальные программы для использования материнского капитала при покупке жилья.

Использование услуг банка имеет многочисленные преимущества:

  • для многих семей использовать кредитные средства и материнский капитал являются единственными возможностями улучшить свои жилищные условия;
  • многие банки предлагают семьям действительно выгодные условия с использованием материнского капитала.

Однако мало обладать материнским сертификатом, банки выдвигают требования к заемщикам:

  1. Наличие достаточного дохода, который будет подтвержден.
  2. Длительный стаж работы.
  3. Положительная история выплат кредитов.

Предоставление пакета документов

Стандартный пакет документов необходимый для подачи документов в банк и запрашиваемый банком содержит:

  1. Анкету-заявление.
  2. Копии паспортов заемщиков и созаемщиков.
  3. Копии трудовой книжки и справки, подтверждающие доход (2-НДФЛ или по форме банка).
  4. Запрашиваемые документы на приобретаемую недвижимость.
  5. Документы о браке и свидетельства о рождении детей.
  6. Документ, подтверждающий участие в государственной программе, а именно свидетельство материнского капитала.

Данные документы используются для предварительного рассмотрения заявки, а после получения положительного решения банк может запросить документы на приобретаемую недвижимость.

Приобретаемая недвижимость будет находится в залоге у банка вплоть до полного погашения займа.

Поиск угла

После получения положительного решения из банка, можно приступить к поиску недвижимости, на это отводится не более 3 месяцев.

При выборе объекта необходимо уведомить и договориться с собственником о проведении средств по безналичному расчету на расчетный счет продавца с использованием государственных средств. Немногие продавцы желают иметь дело с государственными пособиями. Причиной сомнений и отказов является длительный срок перечисления средств, порой достигающий до 3 месяцев.

Согласно Постановлению от 3 марта 2019 года значительно сократились сроки выплаты средств. Осуществление проверки и принятие решения органами так же как ранее производится в течение одного месяца, а срок выплаты был сокращен до 10 дней.

Однако же при использовании средств материнского капитала и средств банка, перечисления направляются на расчетный счет банка.

Внимание! Средства материнского капитала родители не получают, денежные средства поступают безналичным способом расчетный счет продавца или банка.

Оформление сделки

Как правильно оформить покупку квартиры, купленную на материнский капитал? Весь процесс заключения сделки регулируются Постановлением правительства №862 и описан в п.п. 8 и 8.1:

  • если используются средства банка при покупке квартиры, договор купли – продажи оформляется в соответствии с требованиями конкретного банка и с использованием заемных средств;
  • если при покупке жилья у семьи имеются собственные средства и средства МСК, договор купли-продажи оформляется с продавцом жилья лично.

Соглашение между продавцом и покупателем оформляется в присутствии нотариуса и необходимо отобразить следующие моменты:

  1. В расчете с продавцом используются средства материнского капитала в виде безналичного расчета на расчётный счет продавца. Расчетные счет предоставляется покупателем вместе с документами в Пенсионный фонд РФ.
  2. Указывается оплачиваемая доля покупателя из собственных средств.
  3. Указываются сроки оформления документов на распоряжение МСК.

Договор купли-продажи оформляется при условии одобрения сделки Пенсионным фондом.

Составление договора с продавцом должно быть в присутствии нотариуса и содержать некоторые пункты:

  • данные покупателя и данные продавца;
  • предмет сделки;
  • сумма;
  • способ выплаты средств в том числе и способ выплаты разницы;
  • сроки выплаты разницы;
  • реквизиты продавца;
  • возможно указать кто несет все риски и расходы по оформлению сделки.

Скачать образец договора ипотеки с использованием средств материнского капитала

Предоставление пакета бумаг в Пенсионный фонд

После оформления сделки необходимо обратиться в Пенсионный фонд с предоставлением полного пакета документов.

Предоставляется необходимый стандартный пакет документов:

  1. Копии паспортов родителей.
  2. Свидетельства о рождении детей.
  3. Материнский (семейный) сертификат (документ).
  4. СНИЛС заявителя.
  5. Договор купли-продажи с продавцом.
  6. Обязательство выделить каждому члену семьи равные доли в купленной недвижимости в течение 6 месяцев (необходимо заверить у нотариуса).
  7. Банковские данные продавца, на которые необходимо перевести денежные средства (выписка с лицевого счета и справка из банка об открытии расчетного счета).
  8. Выписка из ЕГРН.
  9. Расписка покупателя об обязательстве выплаты оставшихся средств. Документ должен быть нотариально заверенным.

Скачать бланк заявления в ПФР о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала

Скачать бланк обязательства на выделение долей

До момента перевода средств на счет продавца, приобретаемое жилье находится в залоге у продавца, в случае с заемными средствами в залоге у банка.

Внимание! Любое невыполнение обязательств по договору приводит к отзыву средств и аннулировании сделки Пенсионным фондом, при этом квартира остается у продавца.

Возможные причины отказа

Как правило отказ связан с несоответствием жилья заявленным требованиям и наличием нарушений в составлении документа.

В случае получения отказа, возможны следующие варианты действий:

  • обжалование отказа в суде;
  • расчет с продавцом своими средствами;
  • аннулирование договора.

Неправильное понимание некоторых пунктов в законодательстве так же приводит к отказу.

В ПФ необходимо предоставить только запрашиваемые документы, без лишних справок.

Для того, чтобы избежать возможного отказа, необходимо проконсультироваться по интересующимся вопросам в отделении Пенсионного фонда по месту жительства.

В случае отказа сделка аннулируется, средства возвращаются, если выявлен факт мошенничества, составляется протокол, все риски при этом несет покупатель, квартира остается у продавца. Государство старается максимально защищать продавца недвижимости.

Сроки выплаты

Согласно Постановлению от 3 марта 2019 года сократились сроки выплаты средств. Осуществление проверки и принятие решения сотрудниками Пенсионного фонда РФ так же как ранее производится в течение одного месяца, а срок выплаты был сокращен до 10 дней.

Как происходит расчет?

Как оплатить покупку квартиры материнским капиталом? Передача средств происходит на расчетный счет продавца или банка, если были использованы заемные средства. Данные расчетного счета указываются в приложенных документах. Родители не получают денежные средства материнского капитала на руки, расчет производится только безналичным способом.

Основные отличия использования пособия в разных ситуациях

  1. В случае использования средств банка перевод материнского капитала осуществляется на расчетный счет финансовой организации, если же были задействованы только собственные средства – на расчетный счет продавца.
  2. При использовании только собственных средств и средств материнского капитала, сделка может быть оформлена по достижении ребенком трех лет. В случае участия банка, материнский капитала может быть использован до исполнения трехлетия ребенка.
  3. В случае оформления ипотеки все документы и договор купли-продажи составляются в финансовой организации в соответствии с требованиями конкретного банка. При самостоятельной оплате покупки и со средствами МСК – договор оформляется между продавцом и покупателем, но в присутствии нотариуса.

Порядок действий покупки квартиры за материнский капитал:

Различие

При оформлении ипотеки

Без оформления ипотеки

Расчет

Средства поступают на счет банка для погашения долга или используются в качестве первоначального взноса

Средства перечисляются продавцу на расчетный счет

Составление договора

Договор оформляется в банке согласно его требованиям

Договор купли-продажи оформляется с продавцом в присутствии нотариуса

Использование государственных средств для расчета

Средства используются и до достижения ребенком трехлетнего возраста

Средства можно использовать только после достижения ребенком трехлетнего возраста

Отличия:

  • заблаговременное бронирование квартиры у менеджера строительной организации;
  • дополнительные требования к приобретаемому объекту в строящемся доме (70% готовности объекта и указание в документах застройщика об использовании средств МСК);
  • составление договора долевого участия при покупке квартиры в строящемся доме.

Правила использования суммы

Как правильно вложить мат. капитал в покупку квартиры? Использовать средства МСК когда ребенку нет 3 лет возможно лишь с привлечение денежных средств банка.

На заметку! Для использования средств материнского капитала до исполнения трехлетия ребенку и с целью улучшения жилищных условий можно использовать заемные средства.

Обратившись в банк на оформление кредита, оформить сделку через банк, а далее имеющиеся собственные средства можно использовать для досрочного погашения кредита.

Можно ли…

Ответы на вопросы:

  1. Участвовать в долевом строительстве?
    Можно.
    При этом сначала необходимо:

    • забронировать объект;
    • составить договор долевого участия;
    • зарегистрировать договор;
    • обратиться в Пенсионный фонд с пакетом документов;
    • выполинть обязательства по договору.
  2. Покупать жилье у родственников?

    Можно ли покупать квартиру за материнский капитал у родни? Как такового запрещающего законодательства по этому поводу нет. Поэтому покупка квартиры у родственников возможна. Основным важным аспектом может быть подозрение государственных служб в мошеннических действиях по обналичиванию средств. При этом соглашение не может быть возможным между супругами.

  3. Купить долю или комнату?

    Возможно. При этом помещение должно отвечать санитарным нормам и быть изолированным. Так же возможно приобретение доли в квартире, если в итоге получается в собственности вся квартира.

    Невозможно купить за счет мат капитала долю в однокомнатной квартире или общежитии.

  4. Купить квартиру в рассрочку?

    Возможно. При этом в договоре с продавцом четко прописываются все условия рассрочки. Пенсионный фонд в данном случае отнесется благосклонно к сделке, если средства материнского капитала будут в качестве последнего платежа по рассрочке.

В использовании средств материнского капитала имеются свои сложности и нюансы. Однако это является отличной помощью государства для улучшения своих жилищных условия. Многие семьи уже воспользовались предоставленной возможностью.

Главное, чтобы сделка была законна и носила характер именно улучшения жилищных условий семьи.

Полезное видео

Материнский капитал на покупку квартиры . Пошаговая инструкция к сделке:

Материнский капитал на покупку жилья используется семьями в абсолютном большинстве случаев. Ничего сложного в реализации капитала на оплату недвижимости нет. Нужно лишь учесть несколько непременных условий.

Как потратить материнский капитал на улучшение жилищных условий

В каких случаях Пенсионный фонд может отказать в переводе маткапитала на жилье

Особенности договора купли-продажи жилья под материнский капитал

Покупка квартиры с использованием материнского капитала

Можно ли купить комнату под материнский капитал?

Как потратить материнский капитал на улучшение жилищных условий

Повысить условия проживания можно, приобретя квартиру сразу, оформив заём на покупку жилья, построив новое жилище или реконструировав старое. Чаще всего граждане реализуют денежную помощь в виде семейного капитала, вкладывая его в недвижимость (приобретают квартиру или дом).

Согласно закону «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» от 29.12.2006 № 256-ФЗ получить сертификат на материнский капитал разрешается непосредственно после появления ребенка в семье, а вот воспользоваться денежными средствами получится только тогда, когда с его рождения пройдет 3 года. Однако если жилище покупается с помощью займа или у семьи уже есть кредит на жилье, оформленный раньше, то израсходовать материнский капитал на покупку жилья (в виде погашения ипотеки) можно, не дожидаясь 3-летия ребенка.

Закон не запрещает приобретать дома и квартиры у родственников, а также покупать долю недвижимости. Между тем просто купить часть квартиры за маткапитал не получится. При приобретении доли всё жилье должно оказаться собственностью одной семьи. В этом варианте покупку без проблем можно оплатить деньгами маткапитала. 

В каких случаях Пенсионный фонд может отказать в переводе маткапитала на жилье

Квартира или дом, покупаемые с помощью средств маткапитала, должны находиться в России. Жилье, покупаемое в расчете на материнский капитал, не должно быть ветхим или аварийным.

Перевод средств маткапитала продавцу жилища происходит после оформления документов и договора в Росреестре (после совершения покупки жилья) и положительного ответа Пенсионного фонда о расходовании средств капитала. Фактически жилье берется в рассрочку, либо продавцу приходится ждать перевода денег от Пенсионного фонда, либо покупатели берут кредит, расплачиваются с продавцом и гасят заём материнским капиталом. Поэтому очень важно, чтобы жилье было пригодно для проживания.

Не знаете свои права?

Подпишитесь на рассылку Народный СоветникЪ.
Бесплатно, минута на прочтение, 1 раз в неделю.

Иногда, защищая интересы детей, сотрудники Пенсионного фонда совершают выездные проверки приобретенного жилища. Если жилье непригодно для проживания, в переводе накоплений материнского капитала семье могут отказать.

Особенности договора купли-продажи жилья под материнский капитал

Как было сказано выше, к моменту написания заявления на расходование средств маткапитала сделка по покупке квартиры или дома уже должна быть зарегистрирована, то есть совершена. Однако это не значит, что покупателю нужно полностью рассчитаться с продавцом в день совершения сделки, ведь бывает, что лишних денег в семье нет и кроме как из материнского капитала их взять неоткуда.

В этом случае все нюансы оплаты прописываются в договоре. Указывается, что часть суммы будет оплачена материнским капиталом. Обязательно приводится расчетный счет продавца, на который в будущем Пенсионный фонд должен будет перевести деньги. Для гарантии продавцу, что покупатели не затянут с походом в ПФР, в договоре устанавливается срок, в течение которого те обязаны сдать документы на распоряжение средствами маткапитала. Стороны могут согласовать штраф за неисполнение этих условий договора.

Однако если окончательный расчет за жилье не произведен, то как же покупатель получит свидетельство о собственности? Документ покупателю выдадут, но он будет с ограничением. До полной оплаты по договору, в соответствии с гражданским законодательством, недвижимость окажется в залоге у продавца. Для больших гарантий положение о залоге также прописывают в тексте договора. После того как Пенсионный фонд расплатится с продавцом, по обращению покупателя Росреестр снимет обременение в виде залога.

Покупка квартиры с использование материнского капитала

Чтобы израсходовать деньги на взаиморасчеты с продавцом купленной квартиры, нужно обратиться в Пенсионный фонд по адресу проживания и написать заявление на распоряжение средствами маткапитала. Пишет документ тот, на кого оформлен сертификат. К заявлению прилагаются такие документы:

  1. Паспорт с регистрацией (пропиской) матери и отца.
  2. Сертификат на сам капитал.
  3. СНИЛС заявителя.
  4. Копии договора покупки, либо договора об ипотеке и кредитного договора (если речь идет об оплате целевого займа), либо договора участия в долевом строительстве и документа об уплаченной сумме и остатке (если берется жилье в «долевке»). Все договоры, если того требует закон, должны пройти регистрацию в Росреестре.
  5. Копия свидетельства о собственности на жилье (если свидетельство было получено).
  6. Документ о получении займа (если речь идет об ипотеке).
  7. Нотариальное обязательство выделить доли в жилье членам семьи, если они не выделены сразу.

Если Пенсионный фонд примет положительное решение, не позже 2 месяцев со дня подачи заявления будет произведена выплата на расчетный счет, указанный в договоре.

Нечасто, но встречаются отказы в использовании средств капитала на оплату купленного жилья. Обычно это происходит из-за того, что приобретенное жилище не соответствует требованиям закона. В случае отказа в использовании средств маткапитала семья может осуществить следующие действия:

  1. Обратиться в суд и обжаловать отказ, если есть уверенность, что отказом Пенсионный фонд нарушает законодательство.
  2. Расплатиться самостоятельно с продавцом и стать полноправным собственником квартиры.
  3. Договор покупки жилья будет расторгнут. Условие о расторжении договора в случае неисполнения обязательств по оплате желательно прописать в договоре. Если же этого в договоре не упомянуть, а также если одна из сторон не захочет расторгать договор, то придется обращаться в суд.
  4. В суд может обратиться и продавец, но не за тем, чтобы расторгнуть договор, а чтобы взыскать оставшуюся часть оплаты.

ВАЖНО! Чтобы не возникло проблем, лучше предварительно проконсультироваться с сотрудниками Пенсионного фонда по поводу покупаемой квартиры и возможного отказа в оплате, а также юридически грамотно подготовить договор. 

Можно ли купить комнату под материнский капитал?

Бывает так, что получить заем нет никакой возможности, а средств материнского капитала на покупку жилья недостаточно. Можно ли купить за семейный капитал комнату?

Можно. Но с оговоркой, что продается именно комната, а не доля в собственности. То есть свидетельство о праве собственности должно быть выдано на целую комнату, а не на часть квартиры. Поскольку в обычных квартирах комнаты в отдельную собственность, как правило, не выделяют, то речь тут может идти о покупке комнаты в коммунальной квартире (с разделенными лицевыми счетами) или в частном доме.

Обращаем ваше внимание также на то, что нельзя купить комнату в общежитии. Правда, только в том случае, если по документам здание проходит как общежитие. В наши дни большинство общежитий по документам имеют статус жилого дома. Но проверить это необходимо.

Здравствуйте! В этой статье расскажем, как можно приобрести квартиру под материнский капитал.

Сегодня вы узнаете:

  1. Допустимо ли вообще приобретение квартиры за счет средств материнского капитала;
  2. Как это осуществить;
  3. Можно ли купить квартиру у родственников.

Как следует из статистических данных, чаще всего материнский капитал тратят на то, чтобы приобрести квартиру или самому построить жилье.

Покупка квартиры – это самый лучший способ улучшения жилищных условий. Но не каждая семья может себе позволить такое приобретение без привлечения заемных средств.

В этом случае средства материнского капитала помогут послужить существенной помощью в вопросе покупки квартиры.

Как можно использовать материнский капитал

Приобрести жилье только на эту сумму, безусловно, практически нереально, а вот улучшить условия проживания, если какие-то накопления уже есть, можно.

Итак, вы можете:

  • Заняться капитальным ремонтом уже имеющегося жилья;
  • Стать участником кооперативного строительства;
  • Погасить взятую ранее ипотеку;
  • Построить частный дом (с привлечением подрядчиков);
  • Взять ипотечный кредит с привлечением средств материнского капитала.

Перед тем как заключить сделку, нужно согласовать процедуру с ПФР.

Какую квартиру можно купить

Разрешена покупка квартиры как в новостройке, так и на вторичном рынке. Ограничений здесь не установлено.

Единственное, требуется соблюдение нескольких критериев:

  • Жилье должно располагаться только на территории РФ;
  • Квартира должна соответствовать всем санитарно-эпидемиологическим нормам;
  • Жилплощадь должна обладать статусом жилого объекта.

Покупка комнаты под материнский капитал

Это допустимо. Но в этом случае действует важная оговорка: покупаться должна комната, а не чья-то доля в общей собственности. В обычных квартирах комнаты продают редко, поэтому чаще всего обсуждается покупка комнаты в квартире коммунального типа либо в частном доме.

Уточним, что нельзя приобрести комнату в общежитии. Но только тогда, когда во всей документации здание значится как общежитие. Сейчас большая часть таких зданий оформлена, как жилой дом, но проверить никогда не помешает.

Как воспользоваться сертификатом до трехлетия малыша

Есть два варианта, при которых сертификатом можно воспользоваться:

  • Сделать первый взнос по ипотечному займу;
  • Оплатить % по ипотечному кредиту.

Нельзя этими деньгами гасить долг, который образовался из-за введения банком штрафов. Оплачивать можно только основную сумму займа.

Покупка жилья у родственников

Ни один закон не запрещает заключения сделок между лицами, которые являются родственниками.

Но если задействованы государственная поддержка, то есть ограничения:

  • Жена не может купить квартиру у мужа;
  • Родители не могут продать квартиру своим детям, если речь идет о материнском капитале;
  • Родные сестры и братья тоже не могут совершать такую сделку.

Ранее подобного запрета не существовало, сделки заключались. Но сейчас введен такой запрет, прежде всего, из-за большого количества фактов мошенничества.

Если речь идет о сделке между родственниками, которые являются двоюродными, то запрета нет. Главное, чтобы она была направлена на реальное улучшение жизни семьи.

Несколько способов купить квартиру на материнский капитал

Мы рассмотрим разные варианты приобретения, а право выбора остается за вами. Исходите из своих возможностей и потребностей.

Видео о личном опыте покупки квартиры за материнский капитал:

Вариант 1. Приобретение с привлечением ипотечного займа.

Этот вариант можно назвать самым распространенным. Средства в этом случае переводят быстрее, но юридическую чистоту сделки все равно проверяют.

Вам нужно сделать следующее:

  • Составить договор с банковской организацией;
  • Обратиться в ПФР с заявлением;
  • После принятия положительного решения средства переведут на счет и вы станете владельцем недвижимости.

До того момента, пока вы не погасите всю сумму долга, квартира будет оставаться в залоге у банковского учреждения. Также учитывайте, что не каждый банк выдаст заем под семейный капитал, их количество сократилось до нескольких реально крупных.

Вариант 2. Покупка без ипотеки.

Если суммы мат. капитала и денег, которые вы накопили, достаточно для того, чтобы купить квартиру, то привлекать деньги банка вам не потребуется.

Здесь может возникнуть одна сложность: продавец получит деньги не сразу, а в течение 60 дней с момента подачи в ПФР заявления. Специалисты фонда проверят, насколько сделка чиста юридически, каким статусом обладает объект недвижимости.

Получается, что вам нужно либо искать такого продавца, который будет готов ждать это время, либо решить, как рассчитаться за жилье вовремя.

Проще всего взять потребительский кредит на необходимую сумму и отдать деньги продавцу. А заем потом погасить материнским капиталом.

Микрофинансовые организации вообще не обладают правом осуществлять манипуляции со средствами материнского капитала.

Вариант 3. Приобретение доли квартиры.

Законом это не особо приветствуется. Да и банковские организации неохотно кредитуют такие приобретения. Юридически подобные сделки сложно оформляются, так как нужно соблюсти интересы большого количества лиц.

В отдельных ситуациях можно купить комнату большой площади – обязательно изолированную, с отдельным входом. Если соответствующие госорганы дадут заключение, что это жилье подходит для проживания детей, то сделка может быть проведена.

Важно помнить, что главной целью покупки является улучшение жизни всей семьи и несовершеннолетних детей, поэтому делайте упор на этот факт.

Покупаем квартиру на материнский капитал: пошаговая инструкция

Чтобы стать владельцем квартиры, купить ее с использованием материнского капитала, нужно пройти несколько этапов. Остановимся на них подробнее и проанализируем каждый.

К тому же ПФР принимает решение далеко не сразу. На все мероприятия по проверке объекта недвижимости у фонда уходит около 3 месяцев. Иногда возникает ситуация, когда семья получает отказ. Чаще всего он основан на том, что выбранная квартира не соответствует конкретным требованиям.

Вы можете поступить следующим образом:

  • Обратиться в судебные органы и обжаловать отказ;
  • Рассчитаться с тем, кто готов продать квартиру, самостоятельно;
  • Расторгнуть договор.

Чтобы этого избежать, консультируйтесь со специалистами ПФР до момента заключения договора либо обратитесь к профессиональному юристу.

А сейчас подробнее о порядке покупки.

Этап 1. Выбираем подходящее жилье.

Для начала нужно найти продавца, который готов осуществить сделку по купле-продаже и получить расчет материнским капиталом. Далеко не все на это соглашаются, потому что оплаты приходится ждать долго.

Этап 2. Обращаемся в ПФР за разрешением.

Без обращения в этот орган не обойтись. Если сделка осуществлена в обход ПФР, лица, совершившие ее, привлекаются к уголовной ответственности.

Вы должны написать заявление, в котором укажите, что хотите использовать средства материнского капитала на улучшение жилищных условий.

К заявлению должна быть приложена следующая документация:

  • Копии свидетельств о рождении каждого ребенка;
  • Ксерокопии паспортов супругов;
  • Оригинал сертификата;
  • СНИЛС лица, являющегося заявителем;
  • Ксерокопия договора о приобретении жилья;
  • Ксерокопия договора об ипотечном займе;
  • Удостоверенное нотариусом обязательство о выделении доли в квартире каждому члену семьи;
  • Номер расчетного счета продавца.

Если сертификат был получен вами на ребенка, которого вы усыновили, то нужно предоставить документ, подтверждающий усыновление.

Если квартиру покупаете с использованием ипотеки, то нужно обязательно застраховать жизнь заемщика и оформить залог на недвижимость.

Этап 3. Оформление сделки.

Самый идеальный вариант, при котором в день заключения сделки вы полностью рассчитываетесь с продавцом. Но это возможно не всегда, чаще всего продавцу приходится ждать поступления своих денег.

Все тонкости, касающиеся оплаты, нужно зафиксировать в договоре. Прямо прописывайте, что часть суммы будет выплачена позже – из средств семейного капитала.

Возникает закономерный вопрос: если вы не рассчитались за квартиру в полном объеме, выдадут ли вам свидетельство о праве собственности? Да, выдадут. Но пока вы не внесете плату полностью, квартира будет в залоге у того, кто ее продает. После полной оплаты обременение будет снято.

Можно ли обменять квартиру, купленную на средства семейного капитала

Обмен возможен. Чаще всего заключают договор и в нем указывают, что каждому ребенку будет выделена доля. Причем размер каждой доли не должен быть меньше, чем в прежнем жилье. Главное, оформить документацию правильно, чтобы органы опеки пошли вам навстречу.

Как проводятся сделки при покупке недвижимости на вторичном рынке

Более доступное по цене жилье присутствует именно на вторичном рынке. В связи с этим большое количестве семей и выбирает вторичное жилье. Но и здесь есть серьезная проблема: сделка должна быть полностью прозрачной.

Камнем преткновения является сумма сделки, прописанная в договоре. Указана должна быть реальная сумма, а не все продавцы готовы платить налог.

Если квартира покупается на ваши личные средства, все гораздо проще: в договоре указываете сумму до миллиона рублей, оставшуюся часть просто отдаете человеку под расписку. В случае с материнским капиталом такой способ применить не получится.

Второй момент – это срок сделки. Опять же, проблема в продавце: не все будут ждать поступления денег долгое время.

Продажа квартиры, купленной на средства материнского капитала

Продать такую квартиру нельзя, если не будет разрешения на эту процедуру от органов опеки. Этот вопрос четко регламентируется ГК РФ.

Прежде всего, учитываются интересы ребенка, поэтому такое разрешение может быть получено, если продажа этой квартиры значительно улучшит условия проживания детей.

Если вы хотите осуществить продажу, то в отдел по опеке предоставьте следующие бумаги:

  • Заявление от родителей ребенка;
  • Заявление от самого ребенка (если ему есть 14);
  • Ксерокопии паспортов обоих супругов;
  • Документы, подтверждающие право на объект недвижимости.

Также эта сделка подлежит удостоверению у нотариуса, только в этом случае она будет являться легальной.

Помните и о том, что вам придется уплатить налог, размер которого достигает до 13%.

Еще один подводный камень заключается в том, что органы опеки могут запретить сделку, если выяснят, что вы хотите новое жилье купить с привлечением заемных денег, проще говоря, в кредит.

Банк тоже вряд ли согласится предоставить залог на недвижимость, если узнает, что потенциальным собственником будет ребенок. Вся проблема в том, что момент выделения доли для ребенка наступит только тогда, когда родители в полном объеме погасят заем.

Поэтому в случае возникновения такой ситуации лучше прибегнуть к помощи юриста высокой квалификации.

Заключение

То, что приобрести жилье с использованием средств материнского капитала сложно – только кажется. Если вы действуете в интересах своей семьи и не пытаетесь обойти законодательство, ПФР в переводе денежных средств точно не откажет.

Материнский капитал – это один из видов помощи государства молодым семьям, за счет которого они могут улучшить качество проживания и содержания своих детей или обеспечить их будущее, вложив эти деньги, например, в образование. Самая популярная цель, на которую стараются потратить материнский капитал родители – это приобретение квартиры или дома, где вся семья могла бы жить в комфортных условиях. Законом это разрешено, но следует оформить все правильно, так как за использованием выделяемых средств государство тщательно следит.

Что нужно для предоставления материнского капитала на покупку жилья?

Чтобы потратить материнский капитал на покупку квартиры, условия должны быть соблюдены следующие:

  • приобретается целое жилье для семьи, которой был предоставлен капитал (если выкупается доля, то в результате все помещение должно оказаться в собственности этой семьи);
  • нельзя покупать жилье, предназначенное под снос, находящееся в аварийном, ветхом состоянии;
  • если планируется использование материнского капитала на приобретение недостроенного объекта, то он должен быть закончен не меньше чем на 70%;
  • объект должен быть расположен в России;
  • родители обязаны выделить доли детям в купленном жилье (нужно проследить, чтобы доли всех членов семьи были равны);
  • нельзя купить объект у родственников, принадлежащих к первой ступени родства;
  • все взаиморасчеты по приобретению объекта должны производиться безналичным путем;
  • сделка по приобретению объекта уже должна пройти регистрацию на тот момент, когда родители обратятся в Пенсионный фонд, чтобы получить средства.

Последний пункт может показаться странным, но таким образом государство обеспечивает контроль за перечисленными средствами: купленная квартира может быть проверена сотрудниками фонда на предмет пригодности к проживанию, и родители не поменяют после этого объект, так как он уже приобретен.

Поэтому часто родители берут кредит или ипотеку, чтобы заплатить продавцу сразу, а материнский капитал направляют на уплату долга банку, что также не запрещено законом. Либо договор с продавцом может содержать условие о том, что часть денег поступит позже, когда материнский капитал на покупку жилья будет получен покупателями. В последнем случае в Пенсионный фонд предоставляются реквизиты продавца для перечисления денег.

По поводу условия о целом жилье также имеется уточнение – есть возможность приобретения комнаты. В этом случае она должна быть оформлена как отдельная комната в собственности получателя капитала (не доля в квартире, доме, помещении, а отдельная комната в коммунальной квартире, частном жилом доме). Комнат в общежитии это допущение не касается.

Материнский капитал можно направить на покупку лишь тех объектов, которые достроены более чем на 70%.

Как правильно оформить договор о покупке объекта с использованием предоставленных государством средств?

Чтобы купить квартиру на материнский капитал, нужно совершить сделку купли-продажи объекта и зарегистрировать ее. При этом составляется договор с продавцом.

В договоре отдельно оговаривается условие о том, что происходит покупка квартиры через семейный капитал. Может быть составлено условие о сроках обращения родителей в Пенсионный фонд и их ответственности за нарушение этих сроков. Указываются банковские реквизиты продавца, по которым будет осуществлено перечисление.

Пока не будут получены деньги продавцом, в Росреестре будет отражено условие об ограничении собственности покупателей на объект. В данном случае сохраняется риск, что, в случае отказа фонда в перечислении денег, родителям придется самим покрывать эту сумму или придется расторгнуть договор. Поэтому, чтобы покупка квартиры за материнский капитал у продавца была успешной, необходимо убедиться в том, что объект и сделка соответствуют всем, предусмотренным законом требованиям.

Какие документы нужны для обращения в Пенсионный фонд?

Материнский капитал на покупку жилья не перечисляется родителям – только продавцу или банку в погашение кредита, ипотеки. Но написать заявление на перечисление должны родители, которым был предоставлен сертификат на капитал.

К моменту обращения родители уже должны определиться, как использовать материнский капитал на покупку квартиры: оплатить им часть долга продавцу или кредитной организации. От этого, в том числе зависит набор бумаг.

Прежде всего, нужно предоставить следующие документы:

  • сертификат о том, что материнский капитал был предоставлен;
  • свидетельства о рождении, усыновлении детей, о браке или его расторжении;
  • СНИЛС того, кто подает заявление;
  • договор покупки объекта, свидетельство о праве собственности;
  • договор с кредитной организацией (если он был заключен): ипотечный, кредитный. В качестве назначения предоставления денежных средств должно быть указано приобретение конкретного объекта. 

К предыдущему документу также нужна справка из банка об оставшейся сумме долга к уплате (основная сумма, проценты) и документ, подтверждающий выделение доли детям и родителям (заверяется у нотариуса).

Все документы должны быть оформлены в соответствии с законом, иметь необходимые подписи и печати.

Как выглядит пошаговая инструкция для покупки квартиры с помощью материнского капитала?

Первым этапом будет совершение сделки: покупка объекта недвижимости, соответствующего рассмотренным ранее условиям. Это может быть просто приобретение у продавца, либо с помощью оформления кредита, ипотеки. Сделка регистрируется, если это возможно, получается свидетельство о собственности или составляется нотариально заверенный документ о том, что по окончании кредитных выплат будут предоставлены доли в жилье детям и взрослым в одинаковом размере.

Затем все необходимые документы, без которых покупка квартиры через материнский капитал невозможна, собираются. Пишется заявление и передается вместе с пакетом документов в Пенсионный фонд. В тексте нужно указать, каким образом приобреталось жилье, как должен будет использоваться капитал: для оплаты долга продавцу, погашения ипотеки или кредита банку, использованного на покупку квартиры или дома.

Обычно в фонде рассматривают обращение около двух месяцев, после чего либо перечисляют деньги в соответствии с указанной в нем информацией, либо отказывают в предоставлении капитала. Заявитель может обжаловать отказ, если посчитает его неправомерным. Для этого придется привлечь к делу суд.

Обычно, если родителями была тщательно изучена информация о том, как потратить материнский капитал на покупку квартиры, то проблем возникнуть не должно. В фонде могут проконсультировать по поводу того или иного объекта заранее, чтобы избежать необходимости отказывать в выплате по уже приобретенному заявителями объекту. Выгода от использования государственных денег для улучшения условий жизни семьи стоит времени, которое придется потратить на поиск подходящего объекта, подготовку документов, ожидание ответа фонда.

Если родителями была тщательно изучена информация о том, как потратить материнский капитал на покупку квартиры, то проблем возникнуть не должно.

Была ли статья полезна?
22
10

Нашли ошибку? Выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter

Похожие статьи

22 августа 2019 г.

25 августа 2019 г.

6 сентября 2019 г.

11 сентября 2019 г.

27 сентября 2019 г.

29 сентября 2019 г.