Банкротство физических лиц: сумма долга и другие условия

Многие русские считают, что банкротство – это возможность, позволяющая избавиться от долгов, в особенности от кредитов. Но к условиям закона подходит не каждый заёмщик.

Чтобы заявитель бы признан банкротом, его нужно признать несостоятельным в финансовом плане. Текущий закон перекрывает дорогу ненастоящим банкротам и мошенникам.

Имеется в виду, что, если набрать кредиты и захотеть их списать, нужно приложить некоторые усилия. А за попытку обмануть организацию, которая предоставляет кредит, можно попасть в тюрьму.

Оформление документов

Выделяют два основных способа подачи заявления с приложениями:

Упрощённая процедура В канцелярию арбитражного суда по месту прописки.
Через официальный сайт государственных Напрямую на сайт арбитражного суда.

Для того чтобы оставить заявление на сайте суда, на нём нужно зарегистрироваться и внести информацию о себе. После чего можно будет приступить к оформлению заявления. Прикладываемые документы должны быть в электронном виде.

В чём разница? В канцелярии всегда будет очередь людей. Но самое неприятное в этом то, что после того, как вы отстоите очередь и обнаружите, что не хватает каких-либо документов, ваше заявление не примут, а отправят собирать все недостающие.

На сайте суда заявление примут, но сразу сообщат о том, чего не хватает. При этом ваше дело не останется без движения. Примите во внимание, что при подаче документов в живую очередь могут возникнуть непредвиденные судебные расходы.

Схема процедуры банкротства физических лиц

Требования

Чтобы заёмщик был признан банкротом, мало одного лишь его желания. Даже если он имеет задолженность, до наступления условий, оговоренных законом, он может рассчитывать на реструктуризацию кредита.

Согласно закону «О несостоятельности», для того, чтобы заёмщика признали банкротом, ему нужно:

  • накопить долг на сумму не меньше 500 тысяч рублей;
  • не выплачивать его в течение трёх месяцев;
  • не иметь источников дохода, которых будет достаточно для покрытия расходов.

Ещё одно требование, которое предъявляется к будущему банкроту – имущественная недостаточность. Цена всех вещей, которые имеет заявитель, не должна быть выше величины обязательств.

Если окажется, что заёмщик может расплатиться с долгами и продать свою дачу, машину, ювелирные украшения, то ни один суд не признает его банкротом. В таком случае кредитор пустит в оборот процедуру производства, в течение которой приставы арестуют имущество на стоимость долга.

В случае, если заёмщик вовремя не выплатит долг, арестованные вещи перейдут в собственность кредитора.

Таким образом, по мнению законодателей, банкрот – это заёмщик, который окончательно разорился, и имеет один крупный или несколько кредитов. У него нет работы и дополнительных источников дохода. 

Если говорить более просто, то это можно считать крайней мерой отчаявшихся должников, которые даже при большом желании не смогут выплатить все обязательства. А всё потому, что платежи будут «съедены» пеней, а средств, которые они выручат от продажи имущества, не хватит для покрытия долга.

Как действовать

Чтобы сделать всё правильно нужно знать, как действовать.

Следующая информация будет полезной и важной для банкротов:

  • Получение консультации юриста. Первичная консультация является бесплатной, поэтому вы сможете сэкономить не только время, но и деньги. Поскольку такой закон является относительно новым, в нём есть некоторые неясные нюансы.
  • Составление заявления о признании банкротом физического лица. Его можно написать самостоятельно или же попросить об этом кредитора.
  • Сбор необходимых документов, которые прилагаются к заявлению. После всё это передаётся в суд и уже непосредственно здесь признаётся ваша несостоятельность в выплате долга.
  • В заявлении обязательно нужно указать организацию (СРО), откуда назначается арбитражный (финансовый) управляющий для физического лица. При этом обязательно должны присутствовать опись и уведомление.
  • Уплата государственной пошлины в размере 2019 рублей. Реквизиты для оплаты можно взять на сайте суда, в который вы собираетесь подавать документы.
  • Передача документов в суд, а именно в канцелярию.
  • Рассмотрение дела судом и принятие решения: реструктуризация долга (выплата платежей, выплаты за счёт имущества).

Расходы, предназначенные для ведения процедуры банкротства, осуществляются за счёт должника. Денежные средства на выплату финансовому управляющему вносятся в депозит арбитражного суда. Сумма составит около 10000 рублей.

Признание

На днях Верховный Суд Российской Федерации вынес первое постановление «О банкротстве физических лиц».

Закон о банкротстве физических лиц

Для того чтобы получить признание банкротства, должник должен принять во внимание такие цифры:

  • Сумма долга должна быть не меньше 500 000 тысяч рублей.
  • Срок просрочки не должен быть больше, чем 3 месяца.

Таким образом, если у должника сумма долга перед кредиторами составляет 500 000 тысяч рублей, а срок просрочки составляет не меньше, чем 3 месяца, то он может обратиться в арбитраж по месту регистрации и подать заявление о признании его банкротом.

В юридической сфере этот вопрос часто подлежит обсуждению. Безусловно, каждый случай индивидуален, однако, получить рекомендации по признанию банкротства можно даже в сети.

Условия банкротства физических лиц

Что происходит после того, как вы подаёте заявление о банкротстве? Суд устанавливает задолженность и если все условия соответствуют, то оно переходит в стадию, при которой принимают во внимание условия банкротства физических лиц по кредитам.

Если проанализировать такой момент и вернуться к примерам, можно будет заметить, что в случае несоблюдения сумма может быть меньшей или долг может быть вовсе не установлен. Что же делать в таком случае?

Условия банкротства физических лиц дают возможность реструктуризировать все долги. Она может проводиться не больше 36 месяцев. При этом должник на всё время действия реструктуризации, получает условие – ограниченный выезд за пределы страны.

Если взять минимально установленную сумму задолженности, которая составляет 500 00 тысяч рублей, то наиболее длинный срок реструктуризации составит 36 месяцев. Далее стоит рассмотреть минимальную зарплату в том или ином регионе и всё станет на свои места.

Должник, признанный банкротом, столкнётся с такой проблемой, как описывание имущества. Единственное, что у него останется – место, в котором он проживает. Расходы будут переложены на плечи управляющего по финансам, который занимается проведением процедуры банкротства.

При

банкротстве ТСЖ

часто отбираются для продажи здания или подсобные помещения.

Здесь наши юристы подробно расскажут, что такое банкротство предприятия и чем оно грозит работникам и владельцам.

После признания статуса банкрота, человек не имеет право на то, чтобы занимать руководящую должность, получать кредиты в течение 5 лет. Также он не имеет разрешения на выезд из страны.

Главные этапы

Если физическое лицо желает оформить банкротство, ему нужно пройти несколько этапов.

Стоит подробнее рассмотреть то, как правильно оформляется банкротство физического лица и в какой последовательности к нему нужно готовиться:

Начальный этап
  • Нужно позаботиться о том, какой имидж вы будете иметь. Не стоит бросать трубку при звонке от кредитора.
  • Нужно стараться наладить контакт и попросить об уменьшении размера платежей или об их отмене.
  • Ситуацию можно объяснить в письменном виде, прислав кредитору письмо. Всё это позволит вам доказать добропорядочность по отношению к кредитору в суде.
Второй этап
  • Подумать о своём трудоустройстве. Можно встать не биржу труда, если вы имеете минимальные доходы.
  • В суде может возникнуть вопрос о зарплате в конверте. Также могут возникнуть вопросы по поводу вашей финансовой несостоятельности.
Третий этап Если вы имеете совместное нажитое имущество, вам стоит подписать брачный договор, в котором указывается, что именно находится в общем владении супругов. Это нужно для того, чтобы в случае взыскания имущества, суд мог отнять часть недвижимости, предметы домашнего обихода и многое другое.
Четвёртый этап
  • Разбирательства с финансами. Здесь важно выяснить количество долгов, а также их размер.
  • При этом в расчёт могут быть приняты любые долги. Сюда же относятся квитанции по оплате коммунальных услуг.
Последний этап Сбор необходимых бумаг и создание копий.

Кто участвует

Подача заявления о признании банкротства может производиться должником или кредитором. Также сделать это может любой уполномоченный орган, к примеру, налоговая. В одной из статей закона указаны условия банкротства, которые подтверждаются 10-ым Постановлением Пленума Верховного Суда.

Для того, чтобы подать заявление, нужно, чтобы физ лицо:

  • имело долг на сумму более 500 тысяч рублей;
  • не удовлетворяло требований кредиторов.

Заявление может подаваться по долгу, срок оплаты которого уже наступил, а также по долгу, сроки выплат которого ещё не наступили, но вероятность внесения своевременных выплат очень низкая.

Пункт 11 Постановления Пленума допускает, что в суд может обращаться заёмщик, который имеет задолженность в размере менее 500 тысяч рублей. Всё это достигается при наличии обстоятельств, которые свидетельствуют о несостоятельности должника. Далее производится уточнение текущих требований в деле.

Согласно вышеизложенной информации, банкротство физических лиц не всегда выступает в пользу должника. С каждым годом появляется всё больше должников, которые не могут в полной мере доказать свою несостоятельность.

Если у заёмщика несколько кредиторов, то финансовый управляющий будет заниматься распределением средств по покрытию долга.

Закон о банкротстве не допускает ущемления права на возврат средств по займу среди части кредиторов и все они обладают равными правами

Законодательная база

Банкротство физического лица будет проводиться на основе и в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности». В этом законе большое внимание уделяется банкротству граждан.

Об этом идёт речь в главе 10 закона, которая имеет название «Банкротство граждан». Новый закон о банкротстве начал действовать с 1.07.2016, образец 2019 года.

В нём подробно расписаны те мероприятия, которые применяются к физическим лицам, не имеющих источников дохода и возможности погасить обязательства перед кредиторами. Также в нём идёт речь о структуризации долга и о порядке реализации имущества должника.

Реструктуризация долга

Такая процедура банкротства, как реструктуризация долга, начинается с признания заявления о банкротстве действительным. Одновременно с этим суд утверждает финансового управляющего и назначается очерёдность уступок.

Процесс введения реструктуризации имеет ряд ограничений и запретов, таких как:

  • Должник не имеет права вносить имущество в установленный капитал, а также покупать доли и акции.
  • Он не может совершать безвозмездные сделки.
  • Покупка-продажа ценных бумаг, транспортных средств и других имуществ также запрещены. Запрещается принятие участия в уставных капиталах.

Последствия и спорные моменты

Если физическое лицо объявило себя банкротом, это ещё не значит, что ему удастся избежать налоговых обязательств. По решению арбитражного суда задолженность может быть реструктуризирована сроком не больше, чем на 5 лет. Создаётся график погашения задолженности, после чего он утверждается судом.

Инициировать банкротство могут органы налоговой, если кредиторы будут иметь претензии к должнику в течение месяца после подачи иска. Если же срок истечёт и иск не получит удовлетворения, то новые требования не могут быть занесены в федеральный реестр.

По решению суда должником назначается временный управляющий, который вырабатывает план по возвращению долгов.

Банкротство финансовых организаций

обычно длится более 3х лет, многое зависит от наличия кредиторов и владельцев предприятия.

Особенности банкротства разных видов предприятий описаны здесь.

Методы диагностики вероятности банкротства предприятия вы можете увидеть на этой странице.

Процедура признания гражданина банкротом продумана до мелочей, однако и в ней есть множество спорных моментов. Многие считают, что, объявив себя банкротами, у них получится снять с себя финансовые обязательства. Вот почему банкротство – это сфера, в которой имеют место разного рода махинации.

С 2019 года объявить себя банкротами могут не только коммерческие организации, но и рядовые граждане. После того, как физическому лицу будет присвоен данный статус, с него спишут все долги, включая кредиты, налоги, штрафы и пр. Гражданина освободят даже от тех долговых обязательств, которые не были изначально указаны при подаче искового заявления. О том, какие условия распространяются на банкротство физических лиц, поговорим далее.

Банкротство физических лиц: условия

Что дает банкротство физических лиц?

Банкротством называют невозможность выплачивать обязательные платежи (налоги, сборы и пр.) и необязательные платежи (долги перед банками, коллекторами и прочими кредитными организациями).

Признание должника банкротом приведет к следующим результатам:

  1. С гражданина снимается обязательства по выплатам задолженностей перед кредиторами.
  2. Все исполнительные производства будут заморожены.
  3. С должника снимается ответственность по выплате штрафов, а также пеней и неустоек.
  4. Если кредиторы подавали на должника исковое заявление в другой суд и оно еще не рассмотрено, то после объявления о банкротстве, иск так и останется не рассмотренным.

На заметку! Простыми словами, банкрот получает законную защиту от претензий кредиторов.

Минусы финансовой несостоятельности

Процедура по признанию финансовой несостоятельности имеет свои недостатки. Во-первых, это стоит довольно дорого.

Таблица 1. Список основных расходов на оформление банкротства

№ п/п Вид платежа Сумма
1 Государственная пошлина 6 000 рублей
2 Комиссионные финансового управляющего Минимум 10 000 рублей и 2% от проданного имущества или удовлетворенных требований
3 Внесение в реестр сведений о банкротстве 400 рублей
4 Услуги независимых оценщиков 15 000 рублей
5 Реализация имущества на электронных торгах 7 000 рублей
6 Рассылка уведомлений по почте 5 000 рублей

Помимо госпошлины, для начала судебного процесса кандидат в банкроты должен внести 25 тысяч рублей на депозит, принадлежащий суду. Это гарантия того, что услуги финансового управляющего будут оплачены.

Если вы решили воспользоваться услугами организаций, специализирующихся на оформлении неплатежеспособности, им тоже придется заплатить вознаграждение.

На заметку! Таким образом, чтобы начать процедуру по оформлению несостоятельности физ лица, понадобится не меньше 40 000-50 000 рублей. Но, как показывает практика, расходы зачастую превышают 150 000-200 000 рублей. Поэтому, если кредит не такой уж большой, лучше отказаться от этой затеи. Если у вас закончатся деньги для оплаты процедуры, ее прекратят.

У банкротства есть и другие минусы. Так, после подачи запроса в арбитражный суд, вы не сможете:

  1. Покидать страну.
  2. Совершать операции на счетах в банках. На время ведения дела должник обязан передать доступ к картам управляющему по финансам.
  3. Покупать, продавать, отдавать в залог имущество, а также выдавать поручительства.
  4. Если вас признают банкротом, вы будете обязаны в течение пяти лет ставить в известность об этом банковские учреждения при обращении за новой ссудой. Но даже по истечении этого срока очень низка вероятность того, что какой-нибудь банк одобрит кредит. Банкротство отражается в кредитной истории.
  5. Если вы планируете подать заявление о банкротстве, потому что не можете выплачивать ипотеку, у вас могут отобрать недвижимость.

Видео — Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Банкротство физических лиц: сумма долга

По закону вы можете рассчитывать на списание всех долгов, только если общая сумма задолженности составляет не менее полумиллиона рублей. Еще одно важное условие — ответственность перед заимодателями не выполнялась более чем три месяца с момента наступления даты исполнения.

Пошаговая инструкция

Стать банкротом сложно. К тому же это займет много времени. В лучшем случае между подачей заявления и списанием всех долгов пройдет девять месяцев. Если же будет проводиться реструктуризация задолженностей, то срок будет еще больше. От подачи заявления до оглашения решения пройдет от 2 недель до трех месяцев. Четыре месяца занимает процедура реструктуризации и до шести месяцев — продажа собственности. Сбор всех необходимых документов тоже потребует немало времени.

Гражданин должен убедить суд, что он действительно не в состоянии выплатить все свои долги

На заметку! Если вы подадите документы, доказывающие мизерный доход, но при этом у вас в собственности находится дорогостоящее имущество (машины, яхты и пр.), вас могут привлечь к уголовной ответственности.

Шаг 1. Собираем пакет документов

Должник обязан предоставить все необходимые документы в суд, иначе дело могут вернуть и время будет потеряно. При подаче иска потребуется приложить копии следующих бумаг:

  1. Бумаги с указанием задолженности, например, кредитный договор или расписка.
  2. Документы, доказывающие неплатежеспособность заявителя — выписки с банковских счетов или справка о доходах.
  3. Документ, подтверждающий наличие или отсутствия статуса индивидуального предпринимателя. Выдают в ЕГРИП.
  4. Список всех заимодателей, заполненный в специальной форме. В нем должны быть указаны ФИО кредиторов, адреса и суммы долгов.
  5. Перечень всего имущества, записанный в специальную форму. В документе должна быть информация где находится собственность. В список включают все имущество, даже находящееся в залоге.
  6. Документы, доказывающее право собственности на перечисленное имущество.
  7. Список всех проведенных сделок за последние три года. Сумма каждой сделки должна превышать три тысячи рублей. Например, продажа квартиры или транспорта.
  8. Если заявитель является участником юр. лица или акционером, выписка из реестра акционеров.
  9. Информация о полученных доходах, а также налогах за предыдущие три года.
  10. Сведения о наличии или отсутствии банковских счетов, об остатке средств, выписка о движении средств за последние три года.
  11. Сведения о страховке, СНИЛС.
  12. Если человек безработный, потребуется предоставить соответствующее постановление из службы занятости.
  13. Индивидуальный налоговый номер (ИНН), копия.
  14. Если гражданин состоит в браке или в разводе, потребуется соответствующее свидетельство.
  15. Если между супругами был заключен брачный договор, приложите к документам его копию.
  16. Если за последние три года между супругами был осуществлен раздел имущества, копия судебного соглашения.
  17. При наличии детей, их свидетельства о рождении.

На заметку! Могут пригодиться любые документы, дающие представление о вашем финансовом положении. Все бумаги должны охватывать период три года от даты подачи искового заявления.

Шаг 2. Выберите СРО

СРО — организация, из которой будет назначен управляющий по вашим финансам. Процедура признания банкротом не возможна без этого лица.

Управляющий должен:

  1. оценить финансовое положение претендента в банкроты;
  2. взаимодействовать с кредиторами;
  3. контролировать, чтобы требования кредиторов выполнялись в соответствии с законом.

Финансовый управляющий должен выступить посредником между кредитором и должником, и донести до всех участников процесса позицию суда

Шаг 3. Составьте заявление

Проанализируйте свое материальное положение:

  1. Перечислите всех кредиторов.
  2. Вычислите общую сумму задолженностей.
  3. Внесите в получившийся список расходы на суд.
  4. Сделайте опись имеющегося имущества.
  5. Перечислите все счета в банках и укажите какая сумма хранится на каждом.
  6. Запишите наименование выбранного вами СРО.

Установлена специальная форма, в которой нужно заполнять заявление. В шапке документа должно быть указано наименование суда. Ниже — ваши ФИО, дата рождения, данные из паспорта, где живете и где зарегистрированы, а также телефон, по которому с вами можно связаться.

В заявлении должно быть записана общая сумма долга. Если вы согласны не со всей задолженностью, которую требуют отдать кредиторы, пишите только ту часть, с которой согласны. Задолженность по обязательным платежам (налоги, сборы и пр.) должна быть записана отдельно.

В основной части документа также описывают какие обстоятельства привели к таким финансовым проблемам. Там же должны быть отмечены исковые требования, в результате которых деньги списываются с ваших счетов в принудительном порядке. Не забудьте упомянуть в заявлении имущество и счета, которые находятся в России или за границей.

В заявлении о признании несостоятельности, должны быть указаны сведения о финансовом управляющем

Последним пунктом записывается название выбранной саморегулируемой организации, а также перечень приложенных документов.

Завершается заявление стандартно — дата и подпись.

Заявление о признании должника банкротом: образец

Шаг 4. Оплатите пошлину

Оплатите пошлину — шесть тысяч (6 000) рублей. Квитанцию приложите к заявлению в арбитражный суд.

Шаг 5. Отправьте каждому кредитору копию заявления

Это обязательный пункт, без которого заявление не будет рассматриваться. Каждому кредитору нужно по почте отправить копию искового заявления. К пакету документов и заявлению приложите копию почтового документа, доказывающую отправку.

Шаг 6. Подайте заявление

Заявление в суд можно подать тремя способами:

  • лично;
  • через интернет;
  • отправить по почте.

Лично можно отдать заявление в арбитражный суд, расположенный по месту жительства. Документ можно оставить в общем отделе, который принимает заявления. При себе кандидат в банкроты должен иметь подтверждающий личность документ — паспорт, а также второй экземпляр заявления. На нем работник суда поставит отметку о том, что бумага принята.

Если вы предпочтете воспользоваться услугами почты, составьте полную опись документов, а также уведомление о вручении.

Еще один способ подать заявление — воспользоваться всемирной паутиной. Для этого зайдите на официальный сайт суда и заполните специальную форму.

Шаг 7. Не компрометируйте себя

Во время рассмотрения дела не компрометируйте себя, будьте добросовестным заемщиком.

Если вы решили взять кредит, оформляйте все самостоятельно. Не прибегайте к помощи брокеров и прочих посредников. При подаче заявки на получения ссуды в банке называйте только официальный доход и дополнительные законные источники (например, доход от сдачи имущества в аренду). Справка о доходах (2-НДФЛ) должна быть получена в законном порядке, только у работодателя, а не у третьих лиц.

Справка о доходах по форме 2-НДФЛ

Если же вы все-таки решили обратиться к посредникам, следите чтобы все было оформлено правильно, не разрешайте им использовать подложные документы или документы, полученные незаконным способом.

Посредники часто грешат тем, что изменяют данные в трудовой книжке клиента, чтобы увеличить шансы на выдачу займа. Иногда они дописывают еще одно место работы, иногда увеличивают стаж. Также зачастую посредники прикладывают к пакету документов поддельные справки о доходах.

На заметку! Вышеперечисленные действия незаконны и могут только навредить вам при рассмотрении дела о признании вас неплатежеспособным.

Если возникли непредвиденные ситуации, способные привести к просрочке по кредитам, необходимо уведомить об этом кредитора. При чем сделать это нужно заранее, до того, как пройдут сроки оплаты. Сообщайте о сложившихся обстоятельствах в письменном виде, а не устно по телефону. Такой поступок даст кредиторам понять, что вы не скрываетесь, а пытаетесь найти пути решения из сложившийся ситуации. Это пойдет вам только на пользу.

Шаг 8. Дождитесь решения суда

Суд может принять одно из трех решений:

  1. Реструктуризация долга проводится только, если у гражданина есть основной источник дохода. Также гражданин не должен иметь неснятой или непогашенной судимости за умышленные преступления экономического характера. Должнику придется расплатиться с кредиторами, но позже. Банкроту дается срок три года. За это время он не платит кредиты, а занимается восстановлением финансовой ситуации. Ни штрафы, ни пеня начисляться за эти три года не будут.
  2. Списание долгов посредством продажи имущества должника. Самый вероятный исход судебного заседания по делам о банкротстве физических лиц. Для этого не обязательно у должника должно быть в собственности дорогостоящее имущества: квартиры, машины и пр. В продажу идут самые обычные вещи: мебель (кроме предметов домашнего обихода — кровать, стол, стулья и т.д.), гаджеты, бытовая техника и пр.
  3. Между сторонами может быть достигнуто мировое соглашение. Т.е. кредитор и должник сами договариваются о том, как будут погашены долги. Возможно часть задолженности спишется или уменьшится ежемесячный платеж за счет увеличения срока выплат. Если достигнуто мировое соглашение, судебный процесс и деятельность финансового управляющего останавливается. Если одна из сторон нарушит договоренность, тут же подключатся представители судебного органа.

На заметку! Суд должен установить можно ли сделать гражданина вновь платёжеспособным. В зависимости от полученных результатов и будет зависеть весь следующий ход дела.

Шаг 9. Станьте банкротом официально

В завершении процедуры государство и кредиторы признают должника банкротом, т.е. неплатежеспособным. Прекращаются любые преследования с требованием выплатить долги.

Государство и кредиторы признают должника банкротом

Должники, занимающие руководящие посты

Если неплатежеспособный должник — учредитель компании или ее руководитель, последствия признания банкротства будут более серьезными и неприятными. Во-первых, по закону банкрот не имеет право занимать руководящие посты в течение следующих трех лет. Во-вторых, это может нанести непоправимый вред репутации организации. Поэтому компании имеет смысл уволить будущего банкрота еще до принятия решения суда, либо он должен сделать это сам. Если на момент вынесения решения директор будет числиться в штате, работодателя могут обязать выплатить банкроту денежную компенсацию, равную заработной плате за три месяца.

Если обанкротившийся гражданин — учредитель, его долю в компании продадут в принудительном порядке. При этом дальнейшая судьба доли неизвестна, что крайне нежелательно для остальных акционеров и организации в целом. Кроме того, необходимость продажи акций — дополнительная работа для управляющего по финансам. Это увеличит стоимость его услуг. В данной ситуации будет лучшим решением заблаговременно вывести должника из учредителей организации и передать его долю в правильные руки.

На заметку! Если претендент в банкроты занимает руководящий пост или выступает акционером организации, постарайтесь провести процесс максимально правильно с юридической точки зрения. Лучшим решением будет обратиться к грамотному специалисту, также не скупитесь на комиссионные финансового управляющего. Ошибки недопустимы. Они могут привести не только к крупным денежным потерям, но и серьезно повредит бизнесу.

Отказ в признании неплатежеспособности

В законе не прописаны основания для отказа от признания должника неплатежеспособным. Но арбитражный суд может не принять исковое заявление по двум причинам:

  1. Необоснованность запроса на банкротство.
  2. Заявление составлено неверно.

Могут ли отобрать жилье после решения о банкротстве

У банкрота не могут отобрать единственное жилье, если он в нем официально зарегистрирован. Исключение — недвижимость в ипотечном залоге.

Наличие прописки в квартире обязательно, иначе у суда могут быть вопросы. Если вы зарегистрированы в другом доме, значит у вас есть где жить.

Площадь единственного жилья значения не имеет. Нередки случаи, когда оставались нетронутыми огромные коттеджи банкротов. Впрочем, правительство планирует в скором времени внести в этот вопрос поправки. Так, если размер жилплощади превышает норму на каждого члена семьи в два раза, ее продадут.

Ответственность за фиктивное банкротство

Если человек умышленно довел себя до банкротства, чтобы уклонится от выплат по долгам, его ждет уголовная ответственность — до шести лет тюремного заключения.

Гражданин может прибегнуть к банкротству только в крайних случаях. Например, из-за непреодолимых обстоятельств: болезнь, агрессивный раздел имущества после развода, пожар и пр. Другими словами, вы остались без основного дохода и понесли крупные денежные расходы. Вы должны доказать, что исправить ситуацию в короткие сроки невозможно.

Банкротом можно стать не чаще, чем один раз в пять лет

Стоит ли обращаться к посредникам

Вы можете подать заявление в арбитражный суд самостоятельно. Но процесс признания банкротства не из легких и консультация юриста не помешает.

Сейчас на просторах интернета можно встретить множество объявлений от так называемых «специалистов», которые за определенную сумму оформят банкротство за вас. Но не все эти люди отличаются добросовестностью. Вот несколько советов как не попасться к мошенникам:

  1. Если «специалист» предлагает 100% списание всех долгов, скорее всего перед вами лжец. Гарантировать такое невозможно, так как окончательное решение принимает только арбитражный судья.
  2. Не вносите полную предоплату. Чаще всего после этого «дельцы» исчезают и перестают выходить на связь.
  3. Слишком короткие сроки должны настораживать. Некоторые организации предлагают списать долги за неделю, месяц и т.д. Это нереально, так как процедура о банкротстве длится в лучшем случае полгода. Но чаще всего процесс затягивается.
  4. Некоторые «специалисты» обещают полную поддержку при проведении банкротства. На деле они лишь помогают составить заявление и отправить его в суд. При этом кандидатуру финансового управляющего не предлагают, хотя без этого лица процесс не начнется. Если вам все же предлагают управляющего, спросите его имя и фамилию. Проверьте числиться ли он в официальном реестре.
  5. «Кредитные юристы» предлагают разорвать ваш кредитный договор с банком, а штрафы и пеню отменить. Но долг у вас при этом останется, а расходы вы понесете соизмеримые с процедурой о признании неплатежеспособности.
  6. Оговаривайте все моменты до подписания договора, не поддавайтесь принуждению. Выбирайте юристов со всей ответственностью. Посмотрите отзывы в интернет, особенно на отрицательные. Если вас что-то настораживает, лучше отказаться от сотрудничества.

Действующее в РФ законодательство, регулирующее вопросы, связанные с несостоятельностью физического лица, позволяет человеку справиться с грузом его безнадежных долгов.

Решение о признании банкротом физического лица принимается Арбитражным судом на основании поданного им заявления и предоставленных документов.

Преимущества банкротства

Закон о банкротстве дает возможность человеку избавиться от финансовых обязательств, погасить которые он не может в силу сложившихся у него в жизни обстоятельств. Это является его главным достоинством. До принятия этого закона непогашенная задолженность могла взыскиваться с человека на протяжении всей его жизни.

Действующее законодательство предусматривает возможность перехода долговых обязательств гражданина его наследникам после смерти. Процедура банкротства предоставляет возможность избавиться от непогашенных долгов человека еще при его жизни.

В момент проведения процедуры банкротства накладывается мораторий на начисление пеней, штрафов и неустоек по долговым обязательством человека. В этот же момент приостанавливается действие всех исполнительных производств, которые были возбужденны в отношении банкрота физического лица.

Погашение финансовых обязательств проходит в соответствии с процедурой, предусмотренной законом о несостоятельности. Судебные приставы и коллекторы не могут на этой стадии оказывать давление на должника.

Недостатки

К недостатку процедуры можно отнести большое количество бумаг, которые необходимо будет предоставить в арбитражный суд для инициирования процесса признания гражданина несостоятельным. Для рассмотрения дела в суде необходимо будет заплатить госпошлину и внести на депозит суда взнос. Его размер в 2019 году составляет 25 тысяч рублей.

Процедура предусматривает выплату вознаграждения конкурсному управляющему за ведение дела должника. Оно составляет 7% от реализации имущества должника. Придется потратиться и на текущие затраты, которые возникнут по ходу процесса. В их числе затраты на публикацию объявлений, расходы на проведение торгов имущества должника и другие необходимые и обоснованные по мнению суда издержки.

Практика показывает, что в среднем сумма текущих расходов может составить от 80 до 100 тысяч рублей. Для несостоятельного человека это значительные суммы.

В ходе процедуры банкротства будет реализовано практически все имущество физического лица-банкрота. Закон позволяет не изымать у него лишь денежные средства в сумме до 25 тысяч рублей, одежду, обувь, необходимую для жизни утварь и бытовую технику, стоимость которой не превышает 30 тысяч рублей. Не забирается у должника жилье, которое является у него единственным, если он в нем прописан и оно не находится в ипотеке.

Во время проведения процедуры финансовый управляющий полностью контролирует все доходы и расходы человека. Процесс может длиться не один год. Такой контроль достаточно утомителен. До момента его окончания должник не сможет покидать пределы страны, а после него занимать руководящие должности у юридического лица.

При совершении любых сделок человек будет обязан в соответствии с законом всегда указывать факт своего банкротства.

Условия для банкротства физического лица

Процедура банкротства может быть инициирована при наличии определенных условий. Они включают в себя наличие у физического лица безнадежного долга в сумме выше 500 тысяч рублей, который имеет просрочку по платежам больше 3 месяцев. Заявление о признании человека банкротом может быть подано в отношении долгов, по которым наступил срок оплаты или еще ожидается.

Важно! Обязательным условием для признания несостоятельности является отсутствие источников дохода, позволяющих погашать долговые обязательства. Согласно действующему законодательству, продолжительность процедуры не должна превышать 36 месяцев.

Способы признания банкротом физического лица

Существует несколько вариантов проведения процесса банкротства. Это может быть:

  • Реструктуризация долговых обязательств. Процесс может длиться не более 3 лет. Она дает возможность приостановить начисление пеней, неустоек и штрафов по долгам физического лица и погашать свои финансовые обязательства в соответствии с принятым графиком. Для такого способа у человека должен быть официальный заработок.
  • Реализация имущества должника. Такая процедура освобождает человека от всех долговых обязательств, кроме задолженности по алиментам и других долгов личного характера.
  • Мировое соглашение. Может заключаться на 5 лет. Обязательным условием подписания соглашения является обоюдное согласие сторон.

При процедуре банкротства способ погашения долговых обязательств определяется финансовым управляющим и закрепляется решением суда.

Документы для банкротства

Список документов, необходимых для инициирования процесса банкротства, индивидуален для каждого конкретного случая. Существуют общие рекомендации по сбору документов. В их пакет должны входить бумаги, подтверждающие суммы долговых обязательств, предоставляющие полные сведения о кредиторах.

Суду должны быть представлены документы, подтверждающие факт невозможности погашения человеком своих финансовых обязательств. Обязательной является справка об отсутствии статуса ИП. Срок действия этого документа всего 5 дней. При наличии у человека, инициирующего процедуру банкротства, своих должников, суду могут быть представлены документы, подтверждающие этот факт.

Входит в пакет документов и опись имущества должника с бумагами, подтверждающими право собственности на него. Необходимо предоставлять суду и документы о составе семьи, наличии несовершеннолетних детей, прошедших в течение трех последних лет сделках, участии в составе юридических лиц, наличии акций, счетов и депозитов.

Полезное видео

В данном видео подробно рассмотрена процедура банкротства физического лица:

Заключение

  1. Физическое лицо может быть признано несостоятельным только по решению Арбитражного суда.
  2. Процедура банкротства проводится финансовым управляющим и не превышает по срокам 36 месяцев.
  3. До окончания проведения процедуры банкротства физическое лицо не может покидать пределы страны. На время её проведения устанавливается мораторий на начисление пеней, неустоек и штрафов.
  4. Достоинством процедуры признания человека несостоятельным является возможность списания непогашенных сумм финансовых обязательств перед кредиторами.